Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 412 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 153,30 € | 10 153,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 768 € / mois | 29 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 000 € | 1 525 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 313 € | 1 447 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 412 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 412 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 453,26 € | 49 386,34 € | 1 340 046,74 € |
| Année 2 | 75 090,08 € | 46 749,52 € | 1 264 956,66 € |
| Année 3 | 77 822,84 € | 44 016,76 € | 1 187 133,82 € |
| Année 4 | 80 655,08 € | 41 184,52 € | 1 106 478,74 € |
| Année 5 | 83 590,39 € | 38 249,21 € | 1 022 888,35 € |
| Année 6 | 86 632,51 € | 35 207,09 € | 936 255,84 € |
| Année 7 | 89 785,36 € | 32 054,24 € | 846 470,48 € |
| Année 8 | 93 052,94 € | 28 786,66 € | 753 417,54 € |
| Année 9 | 96 439,44 € | 25 400,16 € | 656 978,10 € |
| Année 10 | 99 949,21 € | 21 890,39 € | 557 028,89 € |
| Année 11 | 103 586,66 € | 18 252,94 € | 453 442,23 € |
| Année 12 | 107 356,54 € | 14 483,06 € | 346 085,69 € |
| Année 13 | 111 263,61 € | 10 575,99 € | 234 822,08 € |
| Année 14 | 115 312,84 € | 6 526,76 € | 119 509,24 € |
| Année 15 | 119 509,24 € | 2 330,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 412 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 009 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 113 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 313 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.