Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 362 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 793,89 € | 9 793,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 678 € / mois | 27 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 000 € | 1 471 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 063 € | 1 396 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 362 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 362 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 888,54 € | 47 638,14 € | 1 292 611,46 € |
| Année 2 | 72 432,00 € | 45 094,68 € | 1 220 179,46 € |
| Année 3 | 75 068,05 € | 42 458,63 € | 1 145 111,41 € |
| Année 4 | 77 800,02 € | 39 726,66 € | 1 067 311,39 € |
| Année 5 | 80 631,40 € | 36 895,28 € | 986 679,99 € |
| Année 6 | 83 565,87 € | 33 960,81 € | 903 114,12 € |
| Année 7 | 86 607,09 € | 30 919,59 € | 816 507,03 € |
| Année 8 | 89 759,03 € | 27 767,65 € | 726 748,00 € |
| Année 9 | 93 025,65 € | 24 501,03 € | 633 722,35 € |
| Année 10 | 96 411,15 € | 21 115,53 € | 537 311,20 € |
| Année 11 | 99 919,87 € | 17 606,81 € | 437 391,33 € |
| Année 12 | 103 556,29 € | 13 970,39 € | 333 835,04 € |
| Année 13 | 107 325,04 € | 10 201,64 € | 226 510,00 € |
| Année 14 | 111 230,96 € | 6 295,72 € | 115 279,04 € |
| Année 15 | 115 279,04 € | 2 247,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 362 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 063 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.