Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 362 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 005,04 € | 7 005,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 227 € / mois | 20 014 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 000 € | 1 471 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 063 € | 1 396 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 362 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 362 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 539,28 € | 50 521,20 € | 1 328 960,72 € |
| Année 2 | 34 818,85 € | 49 241,63 € | 1 294 141,87 € |
| Année 3 | 36 147,25 € | 47 913,23 € | 1 257 994,62 € |
| Année 4 | 37 526,32 € | 46 534,16 € | 1 220 468,30 € |
| Année 5 | 38 957,99 € | 45 102,49 € | 1 181 510,31 € |
| Année 6 | 40 444,28 € | 43 616,20 € | 1 141 066,03 € |
| Année 7 | 41 987,29 € | 42 073,19 € | 1 099 078,74 € |
| Année 8 | 43 589,17 € | 40 471,31 € | 1 055 489,57 € |
| Année 9 | 45 252,14 € | 38 808,34 € | 1 010 237,43 € |
| Année 10 | 46 978,56 € | 37 081,92 € | 963 258,87 € |
| Année 11 | 48 770,88 € | 35 289,60 € | 914 487,99 € |
| Année 12 | 50 631,55 € | 33 428,93 € | 863 856,44 € |
| Année 13 | 52 563,18 € | 31 497,30 € | 811 293,26 € |
| Année 14 | 54 568,54 € | 29 491,94 € | 756 724,72 € |
| Année 15 | 56 650,40 € | 27 410,08 € | 700 074,32 € |
| Année 16 | 58 811,68 € | 25 248,80 € | 641 262,64 € |
| Année 17 | 61 055,42 € | 23 005,06 € | 580 207,22 € |
| Année 18 | 63 384,77 € | 20 675,71 € | 516 822,45 € |
| Année 19 | 65 802,97 € | 18 257,51 € | 451 019,48 € |
| Année 20 | 68 313,44 € | 15 747,04 € | 382 706,04 € |
| Année 21 | 70 919,69 € | 13 140,79 € | 311 786,35 € |
| Année 22 | 73 625,37 € | 10 435,11 € | 238 160,98 € |
| Année 23 | 76 434,29 € | 7 626,19 € | 161 726,69 € |
| Année 24 | 79 350,34 € | 4 710,14 € | 82 376,35 € |
| Année 25 | 82 376,35 € | 1 682,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 362 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 136 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.