Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 262 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 490,91 € | 6 490,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 669 € / mois | 18 545 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 000 € | 1 363 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 563 € | 1 294 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 262 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 262 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 077,71 € | 46 813,21 € | 1 231 422,29 € |
| Année 2 | 32 263,36 € | 45 627,56 € | 1 199 158,93 € |
| Année 3 | 33 494,23 € | 44 396,69 € | 1 165 664,70 € |
| Année 4 | 34 772,11 € | 43 118,81 € | 1 130 892,59 € |
| Année 5 | 36 098,71 € | 41 792,21 € | 1 094 793,88 € |
| Année 6 | 37 475,91 € | 40 415,01 € | 1 057 317,97 € |
| Année 7 | 38 905,67 € | 38 985,25 € | 1 018 412,30 € |
| Année 8 | 40 389,95 € | 37 500,97 € | 978 022,35 € |
| Année 9 | 41 930,88 € | 35 960,04 € | 936 091,47 € |
| Année 10 | 43 530,62 € | 34 360,30 € | 892 560,85 € |
| Année 11 | 45 191,38 € | 32 699,54 € | 847 369,47 € |
| Année 12 | 46 915,47 € | 30 975,45 € | 800 454,00 € |
| Année 13 | 48 705,35 € | 29 185,57 € | 751 748,65 € |
| Année 14 | 50 563,55 € | 27 327,37 € | 701 185,10 € |
| Année 15 | 52 492,60 € | 25 398,32 € | 648 692,50 € |
| Année 16 | 54 495,27 € | 23 395,65 € | 594 197,23 € |
| Année 17 | 56 574,31 € | 21 316,61 € | 537 622,92 € |
| Année 18 | 58 732,71 € | 19 158,21 € | 478 890,21 € |
| Année 19 | 60 973,44 € | 16 917,48 € | 417 916,77 € |
| Année 20 | 63 299,65 € | 14 591,27 € | 354 617,12 € |
| Année 21 | 65 714,61 € | 12 176,31 € | 288 902,51 € |
| Année 22 | 68 221,70 € | 9 669,22 € | 220 680,81 € |
| Année 23 | 70 824,46 € | 7 066,46 € | 149 856,35 € |
| Année 24 | 73 526,51 € | 4 364,41 € | 76 329,84 € |
| Année 25 | 76 329,84 € | 1 559,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 262 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 101 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 563 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 545 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.