Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 162 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 976,78 € | 5 976,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 111 € / mois | 17 077 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 000 € | 1 255 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 063 € | 1 191 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 162 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 162 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 616,11 € | 43 105,25 € | 1 133 883,89 € |
| Année 2 | 29 707,86 € | 42 013,50 € | 1 104 176,03 € |
| Année 3 | 30 841,25 € | 40 880,11 € | 1 073 334,78 € |
| Année 4 | 32 017,90 € | 39 703,46 € | 1 041 316,88 € |
| Année 5 | 33 239,40 € | 38 481,96 € | 1 008 077,48 € |
| Année 6 | 34 507,55 € | 37 213,81 € | 973 569,93 € |
| Année 7 | 35 824,04 € | 35 897,32 € | 937 745,89 € |
| Année 8 | 37 190,76 € | 34 530,60 € | 900 555,13 € |
| Année 9 | 38 609,67 € | 33 111,69 € | 861 945,46 € |
| Année 10 | 40 082,66 € | 31 638,70 € | 821 862,80 € |
| Année 11 | 41 611,86 € | 30 109,50 € | 780 250,94 € |
| Année 12 | 43 199,41 € | 28 521,95 € | 737 051,53 € |
| Année 13 | 44 847,52 € | 26 873,84 € | 692 204,01 € |
| Année 14 | 46 558,51 € | 25 162,85 € | 645 645,50 € |
| Année 15 | 48 334,80 € | 23 386,56 € | 597 310,70 € |
| Année 16 | 50 178,82 € | 21 542,54 € | 547 131,88 € |
| Année 17 | 52 093,20 € | 19 628,16 € | 495 038,68 € |
| Année 18 | 54 080,63 € | 17 640,73 € | 440 958,05 € |
| Année 19 | 56 143,88 € | 15 577,48 € | 384 814,17 € |
| Année 20 | 58 285,85 € | 13 435,51 € | 326 528,32 € |
| Année 21 | 60 509,51 € | 11 211,85 € | 266 018,81 € |
| Année 22 | 62 818,04 € | 8 903,32 € | 203 200,77 € |
| Année 23 | 65 214,64 € | 6 506,72 € | 137 986,13 € |
| Année 24 | 67 702,67 € | 4 018,69 € | 70 283,46 € |
| Année 25 | 70 283,46 € | 1 435,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 162 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.