Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 212 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 233,84 € | 6 233,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 890 € / mois | 17 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 000 € | 1 309 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 313 € | 1 242 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 212 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 212 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 846,86 € | 44 959,22 € | 1 182 653,14 € |
| Année 2 | 30 985,55 € | 43 820,53 € | 1 151 667,59 € |
| Année 3 | 32 167,70 € | 42 638,38 € | 1 119 499,89 € |
| Année 4 | 33 394,93 € | 41 411,15 € | 1 086 104,96 € |
| Année 5 | 34 669,01 € | 40 137,07 € | 1 051 435,95 € |
| Année 6 | 35 991,67 € | 38 814,41 € | 1 015 444,28 € |
| Année 7 | 37 364,79 € | 37 441,29 € | 978 079,49 € |
| Année 8 | 38 790,29 € | 36 015,79 € | 939 289,20 € |
| Année 9 | 40 270,19 € | 34 535,89 € | 899 019,01 € |
| Année 10 | 41 806,58 € | 32 999,50 € | 857 212,43 € |
| Année 11 | 43 401,53 € | 31 404,55 € | 813 810,90 € |
| Année 12 | 45 057,35 € | 29 748,73 € | 768 753,55 € |
| Année 13 | 46 776,37 € | 28 029,71 € | 721 977,18 € |
| Année 14 | 48 560,94 € | 26 245,14 € | 673 416,24 € |
| Année 15 | 50 413,60 € | 24 392,48 € | 623 002,64 € |
| Année 16 | 52 336,95 € | 22 469,13 € | 570 665,69 € |
| Année 17 | 54 333,66 € | 20 472,42 € | 516 332,03 € |
| Année 18 | 56 406,54 € | 18 399,54 € | 459 925,49 € |
| Année 19 | 58 558,55 € | 16 247,53 € | 401 366,94 € |
| Année 20 | 60 792,64 € | 14 013,44 € | 340 574,30 € |
| Année 21 | 63 111,95 € | 11 694,13 € | 277 462,35 € |
| Année 22 | 65 519,74 € | 9 286,34 € | 211 942,61 € |
| Année 23 | 68 019,41 € | 6 786,67 € | 143 923,20 € |
| Année 24 | 70 614,45 € | 4 191,63 € | 73 308,75 € |
| Année 25 | 73 308,75 € | 1 497,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 212 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 97 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 313 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 550 € pour cette enveloppe de financement.