Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 212 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 144,68 € | 7 144,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 651 € / mois | 20 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 000 € | 1 309 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 313 € | 1 242 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 212 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 212 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 816,79 € | 43 919,37 € | 1 170 683,21 € |
| Année 2 | 43 381,87 € | 42 354,29 € | 1 127 301,34 € |
| Année 3 | 45 005,52 € | 40 730,64 € | 1 082 295,82 € |
| Année 4 | 46 689,94 € | 39 046,22 € | 1 035 605,88 € |
| Année 5 | 48 437,42 € | 37 298,74 € | 987 168,46 € |
| Année 6 | 50 250,31 € | 35 485,85 € | 936 918,15 € |
| Année 7 | 52 130,99 € | 33 605,17 € | 884 787,16 € |
| Année 8 | 54 082,13 € | 31 654,03 € | 830 705,03 € |
| Année 9 | 56 106,25 € | 29 629,91 € | 774 598,78 € |
| Année 10 | 58 206,16 € | 27 530,00 € | 716 392,62 € |
| Année 11 | 60 384,64 € | 25 351,52 € | 656 007,98 € |
| Année 12 | 62 644,65 € | 23 091,51 € | 593 363,33 € |
| Année 13 | 64 989,26 € | 20 746,90 € | 528 374,07 € |
| Année 14 | 67 421,62 € | 18 314,54 € | 460 952,45 € |
| Année 15 | 69 945,02 € | 15 791,14 € | 391 007,43 € |
| Année 16 | 72 562,86 € | 13 173,30 € | 318 444,57 € |
| Année 17 | 75 278,69 € | 10 457,47 € | 243 165,88 € |
| Année 18 | 78 096,13 € | 7 640,03 € | 165 069,75 € |
| Année 19 | 81 019,04 € | 4 717,12 € | 84 050,71 € |
| Année 20 | 84 050,71 € | 1 684,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 212 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 550 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 121 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.