Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 212 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 715,66 € | 8 715,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 411 € / mois | 24 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 000 € | 1 309 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 313 € | 1 242 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 212 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 212 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 194,33 € | 42 393,59 € | 1 150 305,67 € |
| Année 2 | 64 457,79 € | 40 130,13 € | 1 085 847,88 € |
| Année 3 | 66 803,63 € | 37 784,29 € | 1 019 044,25 € |
| Année 4 | 69 234,83 € | 35 353,09 € | 949 809,42 € |
| Année 5 | 71 754,51 € | 32 833,41 € | 878 054,91 € |
| Année 6 | 74 365,91 € | 30 222,01 € | 803 689,00 € |
| Année 7 | 77 072,33 € | 27 515,59 € | 726 616,67 € |
| Année 8 | 79 877,24 € | 24 710,68 € | 646 739,43 € |
| Année 9 | 82 784,23 € | 21 803,69 € | 563 955,20 € |
| Année 10 | 85 797,02 € | 18 790,90 € | 478 158,18 € |
| Année 11 | 88 919,47 € | 15 668,45 € | 389 238,71 € |
| Année 12 | 92 155,52 € | 12 432,40 € | 297 083,19 € |
| Année 13 | 95 509,39 € | 9 078,53 € | 201 573,80 € |
| Année 14 | 98 985,29 € | 5 602,63 € | 102 588,51 € |
| Année 15 | 102 588,51 € | 2 000,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 212 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 97 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 313 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.