Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 112 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 996,85 € | 7 996,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 233 € / mois | 22 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 000 € | 1 201 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 813 € | 1 140 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 112 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 112 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 064,98 € | 38 897,22 € | 1 055 435,02 € |
| Année 2 | 59 141,80 € | 36 820,40 € | 996 293,22 € |
| Année 3 | 61 294,15 € | 34 668,05 € | 934 999,07 € |
| Année 4 | 63 524,85 € | 32 437,35 € | 871 474,22 € |
| Année 5 | 65 836,71 € | 30 125,49 € | 805 637,51 € |
| Année 6 | 68 232,72 € | 27 729,48 € | 737 404,79 € |
| Année 7 | 70 715,94 € | 25 246,26 € | 666 688,85 € |
| Année 8 | 73 289,55 € | 22 672,65 € | 593 399,30 € |
| Année 9 | 75 956,78 € | 20 005,42 € | 517 442,52 € |
| Année 10 | 78 721,10 € | 17 241,10 € | 438 721,42 € |
| Année 11 | 81 586,02 € | 14 376,18 € | 357 135,40 € |
| Année 12 | 84 555,21 € | 11 406,99 € | 272 580,19 € |
| Année 13 | 87 632,43 € | 8 329,77 € | 184 947,76 € |
| Année 14 | 90 821,69 € | 5 140,51 € | 94 126,07 € |
| Année 15 | 94 126,07 € | 1 835,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 112 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 848 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 111 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.