Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 112 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 719,71 € | 5 719,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 332 € / mois | 16 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 000 € | 1 201 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 813 € | 1 140 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 112 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 112 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 385,28 € | 41 251,24 € | 1 085 114,72 € |
| Année 2 | 28 430,06 € | 40 206,46 € | 1 056 684,66 € |
| Année 3 | 29 514,70 € | 39 121,82 € | 1 027 169,96 € |
| Année 4 | 30 640,72 € | 37 995,80 € | 996 529,24 € |
| Année 5 | 31 809,70 € | 36 826,82 € | 964 719,54 € |
| Année 6 | 33 023,28 € | 35 613,24 € | 931 696,26 € |
| Année 7 | 34 283,18 € | 34 353,34 € | 897 413,08 € |
| Année 8 | 35 591,11 € | 33 045,41 € | 861 821,97 € |
| Année 9 | 36 948,97 € | 31 687,55 € | 824 873,00 € |
| Année 10 | 38 358,61 € | 30 277,91 € | 786 514,39 € |
| Année 11 | 39 822,06 € | 28 814,46 € | 746 692,33 € |
| Année 12 | 41 341,32 € | 27 295,20 € | 705 351,01 € |
| Année 13 | 42 918,52 € | 25 718,00 € | 662 432,49 € |
| Année 14 | 44 555,93 € | 24 080,59 € | 617 876,56 € |
| Année 15 | 46 255,81 € | 22 380,71 € | 571 620,75 € |
| Année 16 | 48 020,52 € | 20 616,00 € | 523 600,23 € |
| Année 17 | 49 852,55 € | 18 783,97 € | 473 747,68 € |
| Année 18 | 51 754,52 € | 16 882,00 € | 421 993,16 € |
| Année 19 | 53 729,00 € | 14 907,52 € | 368 264,16 € |
| Année 20 | 55 778,81 € | 12 857,71 € | 312 485,35 € |
| Année 21 | 57 906,87 € | 10 729,65 € | 254 578,48 € |
| Année 22 | 60 116,07 € | 8 520,45 € | 194 462,41 € |
| Année 23 | 62 409,58 € | 6 226,94 € | 132 052,83 € |
| Année 24 | 64 790,58 € | 3 845,94 € | 67 262,25 € |
| Année 25 | 67 262,25 € | 1 374,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 112 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 342 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 111 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 813 € (2,5%).