Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 112 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 555,43 € | 6 555,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 865 € / mois | 18 730 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 000 € | 1 201 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 813 € | 1 140 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 112 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 112 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 367,96 € | 40 297,20 € | 1 074 132,04 € |
| Année 2 | 39 804,01 € | 38 861,15 € | 1 034 328,03 € |
| Année 3 | 41 293,75 € | 37 371,41 € | 993 034,28 € |
| Année 4 | 42 839,27 € | 35 825,89 € | 950 195,01 € |
| Année 5 | 44 442,62 € | 34 222,54 € | 905 752,39 € |
| Année 6 | 46 105,96 € | 32 559,20 € | 859 646,43 € |
| Année 7 | 47 831,58 € | 30 833,58 € | 811 814,85 € |
| Année 8 | 49 621,77 € | 29 043,39 € | 762 193,08 € |
| Année 9 | 51 478,97 € | 27 186,19 € | 710 714,11 € |
| Année 10 | 53 405,69 € | 25 259,47 € | 657 308,42 € |
| Année 11 | 55 404,51 € | 23 260,65 € | 601 903,91 € |
| Année 12 | 57 478,12 € | 21 187,04 € | 544 425,79 € |
| Année 13 | 59 629,37 € | 19 035,79 € | 484 796,42 € |
| Année 14 | 61 861,13 € | 16 804,03 € | 422 935,29 € |
| Année 15 | 64 176,39 € | 14 488,77 € | 358 758,90 € |
| Année 16 | 66 578,36 € | 12 086,80 € | 292 180,54 € |
| Année 17 | 69 070,16 € | 9 595,00 € | 223 110,38 € |
| Année 18 | 71 655,27 € | 7 009,89 € | 151 455,11 € |
| Année 19 | 74 337,13 € | 4 328,03 € | 77 117,98 € |
| Année 20 | 77 117,98 € | 1 545,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 112 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 111 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 350 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 730 €.