Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 112 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 440,32 € | 5 440,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 486 € / mois | 15 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 000 € | 1 201 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 813 € | 1 140 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 112 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 112 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 920,30 € | 46 363,54 € | 1 093 579,70 € |
| Année 2 | 19 730,43 € | 45 553,41 € | 1 073 849,27 € |
| Année 3 | 20 575,25 € | 44 708,59 € | 1 053 274,02 € |
| Année 4 | 21 456,23 € | 43 827,61 € | 1 031 817,79 € |
| Année 5 | 22 374,95 € | 42 908,89 € | 1 009 442,84 € |
| Année 6 | 23 333,00 € | 41 950,84 € | 986 109,84 € |
| Année 7 | 24 332,08 € | 40 951,76 € | 961 777,76 € |
| Année 8 | 25 373,93 € | 39 909,91 € | 936 403,83 € |
| Année 9 | 26 460,40 € | 38 823,44 € | 909 943,43 € |
| Année 10 | 27 593,36 € | 37 690,48 € | 882 350,07 € |
| Année 11 | 28 774,87 € | 36 508,97 € | 853 575,20 € |
| Année 12 | 30 006,95 € | 35 276,89 € | 823 568,25 € |
| Année 13 | 31 291,78 € | 33 992,06 € | 792 276,47 € |
| Année 14 | 32 631,63 € | 32 652,21 € | 759 644,84 € |
| Année 15 | 34 028,86 € | 31 254,98 € | 725 615,98 € |
| Année 16 | 35 485,88 € | 29 797,96 € | 690 130,10 € |
| Année 17 | 37 005,35 € | 28 278,49 € | 653 124,75 € |
| Année 18 | 38 589,82 € | 26 694,02 € | 614 534,93 € |
| Année 19 | 40 242,17 € | 25 041,67 € | 574 292,76 € |
| Année 20 | 41 965,26 € | 23 318,58 € | 532 327,50 € |
| Année 21 | 43 762,13 € | 21 521,71 € | 488 565,37 € |
| Année 22 | 45 635,95 € | 19 647,89 € | 442 929,42 € |
| Année 23 | 47 589,97 € | 17 693,87 € | 395 339,45 € |
| Année 24 | 49 627,68 € | 15 656,16 € | 345 711,77 € |
| Année 25 | 51 752,65 € | 13 531,19 € | 293 959,12 € |
| Année 26 | 53 968,61 € | 11 315,23 € | 239 990,51 € |
| Année 27 | 56 279,41 € | 9 004,43 € | 183 711,10 € |
| Année 28 | 58 689,18 € | 6 594,66 € | 125 021,92 € |
| Année 29 | 61 202,13 € | 4 081,71 € | 63 819,79 € |
| Année 30 | 63 819,79 € | 1 461,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 112 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 813 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.