Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 062 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 195,81 € | 5 195,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 745 € / mois | 14 845 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 000 € | 1 147 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 563 € | 1 089 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 062 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 062 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 069,93 € | 44 279,79 € | 1 044 430,07 € |
| Année 2 | 18 843,66 € | 43 506,06 € | 1 025 586,41 € |
| Année 3 | 19 650,50 € | 42 699,22 € | 1 005 935,91 € |
| Année 4 | 20 491,88 € | 41 857,84 € | 985 444,03 € |
| Année 5 | 21 369,32 € | 40 980,40 € | 964 074,71 € |
| Année 6 | 22 284,31 € | 40 065,41 € | 941 790,40 € |
| Année 7 | 23 238,46 € | 39 111,26 € | 918 551,94 € |
| Année 8 | 24 233,51 € | 38 116,21 € | 894 318,43 € |
| Année 9 | 25 271,14 € | 37 078,58 € | 869 047,29 € |
| Année 10 | 26 353,19 € | 35 996,53 € | 842 694,10 € |
| Année 11 | 27 481,59 € | 34 868,13 € | 815 212,51 € |
| Année 12 | 28 658,30 € | 33 691,42 € | 786 554,21 € |
| Année 13 | 29 885,37 € | 32 464,35 € | 756 668,84 € |
| Année 14 | 31 165,02 € | 31 184,70 € | 725 503,82 € |
| Année 15 | 32 499,42 € | 29 850,30 € | 693 004,40 € |
| Année 16 | 33 890,99 € | 28 458,73 € | 659 113,41 € |
| Année 17 | 35 342,12 € | 27 007,60 € | 623 771,29 € |
| Année 18 | 36 855,42 € | 25 494,30 € | 586 915,87 € |
| Année 19 | 38 433,50 € | 23 916,22 € | 548 482,37 € |
| Année 20 | 40 079,14 € | 22 270,58 € | 508 403,23 € |
| Année 21 | 41 795,26 € | 20 554,46 € | 466 607,97 € |
| Année 22 | 43 584,84 € | 18 764,88 € | 423 023,13 € |
| Année 23 | 45 451,05 € | 16 898,67 € | 377 572,08 € |
| Année 24 | 47 397,18 € | 14 952,54 € | 330 174,90 € |
| Année 25 | 49 426,65 € | 12 923,07 € | 280 748,25 € |
| Année 26 | 51 543,00 € | 10 806,72 € | 229 205,25 € |
| Année 27 | 53 749,96 € | 8 599,76 € | 175 455,29 € |
| Année 28 | 56 051,42 € | 6 298,30 € | 119 403,87 € |
| Année 29 | 58 451,43 € | 3 898,29 € | 60 952,44 € |
| Année 30 | 60 952,44 € | 1 395,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 062 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 106 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 85 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 563 € (2,5%).