Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 962 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 706,79 € | 4 706,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 263 € / mois | 13 448 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 000 € | 1 039 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 063 € | 986 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 962 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 962 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 369,21 € | 40 112,27 € | 946 130,79 € |
| Année 2 | 17 070,10 € | 39 411,38 € | 929 060,69 € |
| Année 3 | 17 801,00 € | 38 680,48 € | 911 259,69 € |
| Année 4 | 18 563,20 € | 37 918,28 € | 892 696,49 € |
| Année 5 | 19 358,05 € | 37 123,43 € | 873 338,44 € |
| Année 6 | 20 186,94 € | 36 294,54 € | 853 151,50 € |
| Année 7 | 21 051,28 € | 35 430,20 € | 832 100,22 € |
| Année 8 | 21 952,65 € | 34 528,83 € | 810 147,57 € |
| Année 9 | 22 892,63 € | 33 588,85 € | 787 254,94 € |
| Année 10 | 23 872,85 € | 32 608,63 € | 763 382,09 € |
| Année 11 | 24 895,02 € | 31 586,46 € | 738 487,07 € |
| Année 12 | 25 961,00 € | 30 520,48 € | 712 526,07 € |
| Année 13 | 27 072,59 € | 29 408,89 € | 685 453,48 € |
| Année 14 | 28 231,78 € | 28 249,70 € | 657 221,70 € |
| Année 15 | 29 440,61 € | 27 040,87 € | 627 781,09 € |
| Année 16 | 30 701,19 € | 25 780,29 € | 597 079,90 € |
| Année 17 | 32 015,76 € | 24 465,72 € | 565 064,14 € |
| Année 18 | 33 386,60 € | 23 094,88 € | 531 677,54 € |
| Année 19 | 34 816,16 € | 21 665,32 € | 496 861,38 € |
| Année 20 | 36 306,94 € | 20 174,54 € | 460 554,44 € |
| Année 21 | 37 861,50 € | 18 619,98 € | 422 692,94 € |
| Année 22 | 39 482,68 € | 16 998,80 € | 383 210,26 € |
| Année 23 | 41 173,22 € | 15 308,26 € | 342 037,04 € |
| Année 24 | 42 936,18 € | 13 545,30 € | 299 100,86 € |
| Année 25 | 44 774,64 € | 11 706,84 € | 254 326,22 € |
| Année 26 | 46 691,78 € | 9 789,70 € | 207 634,44 € |
| Année 27 | 48 691,05 € | 7 790,43 € | 158 943,39 € |
| Année 28 | 50 775,88 € | 5 705,60 € | 108 167,51 € |
| Année 29 | 52 950,01 € | 3 531,47 € | 55 217,50 € |
| Année 30 | 55 217,50 € | 1 264,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 962 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.