Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 962 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 671,55 € | 5 671,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 187 € / mois | 16 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 000 € | 1 039 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 063 € | 986 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 962 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 962 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 194,74 € | 34 863,86 € | 929 305,26 € |
| Année 2 | 34 437,14 € | 33 621,46 € | 894 868,12 € |
| Année 3 | 35 726,03 € | 32 332,57 € | 859 142,09 € |
| Année 4 | 37 063,16 € | 30 995,44 € | 822 078,93 € |
| Année 5 | 38 450,32 € | 29 608,28 € | 783 628,61 € |
| Année 6 | 39 889,40 € | 28 169,20 € | 743 739,21 € |
| Année 7 | 41 382,34 € | 26 676,26 € | 702 356,87 € |
| Année 8 | 42 931,16 € | 25 127,44 € | 659 425,71 € |
| Année 9 | 44 537,96 € | 23 520,64 € | 614 887,75 € |
| Année 10 | 46 204,88 € | 21 853,72 € | 568 682,87 € |
| Année 11 | 47 934,19 € | 20 124,41 € | 520 748,68 € |
| Année 12 | 49 728,24 € | 18 330,36 € | 471 020,44 € |
| Année 13 | 51 589,42 € | 16 469,18 € | 419 431,02 € |
| Année 14 | 53 520,24 € | 14 538,36 € | 365 910,78 € |
| Année 15 | 55 523,38 € | 12 535,22 € | 310 387,40 € |
| Année 16 | 57 601,47 € | 10 457,13 € | 252 785,93 € |
| Année 17 | 59 757,31 € | 8 301,29 € | 193 028,62 € |
| Année 18 | 61 993,84 € | 6 064,76 € | 131 034,78 € |
| Année 19 | 64 314,09 € | 3 744,51 € | 66 720,69 € |
| Année 20 | 66 720,69 € | 1 337,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 962 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 96 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 204 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 77 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 063 € (2,5%).