Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 062 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 260,80 € | 6 260,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 972 € / mois | 17 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 000 € | 1 147 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 563 € | 1 089 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 062 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 062 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 643,56 € | 38 486,04 € | 1 025 856,44 € |
| Année 2 | 38 014,99 € | 37 114,61 € | 987 841,45 € |
| Année 3 | 39 437,81 € | 35 691,79 € | 948 403,64 € |
| Année 4 | 40 913,83 € | 34 215,77 € | 907 489,81 € |
| Année 5 | 42 445,16 € | 32 684,44 € | 865 044,65 € |
| Année 6 | 44 033,73 € | 31 095,87 € | 821 010,92 € |
| Année 7 | 45 681,79 € | 29 447,81 € | 775 329,13 € |
| Année 8 | 47 391,51 € | 27 738,09 € | 727 937,62 € |
| Année 9 | 49 165,25 € | 25 964,35 € | 678 772,37 € |
| Année 10 | 51 005,36 € | 24 124,24 € | 627 767,01 € |
| Année 11 | 52 914,35 € | 22 215,25 € | 574 852,66 € |
| Année 12 | 54 894,78 € | 20 234,82 € | 519 957,88 € |
| Année 13 | 56 949,32 € | 18 180,28 € | 463 008,56 € |
| Année 14 | 59 080,77 € | 16 048,83 € | 403 927,79 € |
| Année 15 | 61 292,00 € | 13 837,60 € | 342 635,79 € |
| Année 16 | 63 585,96 € | 11 543,64 € | 279 049,83 € |
| Année 17 | 65 965,81 € | 9 163,79 € | 213 084,02 € |
| Année 18 | 68 434,71 € | 6 694,89 € | 144 649,31 € |
| Année 19 | 70 996,04 € | 4 133,56 € | 73 653,27 € |
| Année 20 | 73 653,27 € | 1 476,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 062 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 106 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 750 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.