Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 162 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 850,05 € | 6 850,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 758 € / mois | 19 572 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 000 € | 1 255 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 063 € | 1 191 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 162 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 162 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 092,33 € | 42 108,27 € | 1 122 407,67 € |
| Année 2 | 41 592,87 € | 40 607,73 € | 1 080 814,80 € |
| Année 3 | 43 149,58 € | 39 051,02 € | 1 037 665,22 € |
| Année 4 | 44 764,53 € | 37 436,07 € | 992 900,69 € |
| Année 5 | 46 439,94 € | 35 760,66 € | 946 460,75 € |
| Année 6 | 48 178,06 € | 34 022,54 € | 898 282,69 € |
| Année 7 | 49 981,21 € | 32 219,39 € | 848 301,48 € |
| Année 8 | 51 851,88 € | 30 348,72 € | 796 449,60 € |
| Année 9 | 53 792,54 € | 28 408,06 € | 742 657,06 € |
| Année 10 | 55 805,83 € | 26 394,77 € | 686 851,23 € |
| Année 11 | 57 894,47 € | 24 306,13 € | 628 956,76 € |
| Année 12 | 60 061,30 € | 22 139,30 € | 568 895,46 € |
| Année 13 | 62 309,22 € | 19 891,38 € | 506 586,24 € |
| Année 14 | 64 641,28 € | 17 559,32 € | 441 944,96 € |
| Année 15 | 67 060,60 € | 15 140,00 € | 374 884,36 € |
| Année 16 | 69 570,48 € | 12 630,12 € | 305 313,88 € |
| Année 17 | 72 174,31 € | 10 026,29 € | 233 139,57 € |
| Année 18 | 74 875,58 € | 7 325,02 € | 158 263,99 € |
| Année 19 | 77 677,96 € | 4 522,64 € | 80 586,03 € |
| Année 20 | 80 586,03 € | 1 615,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 162 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.