Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 162 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 684,82 € | 5 684,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 227 € / mois | 16 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 000 € | 1 255 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 063 € | 1 191 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 162 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 162 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 770,54 € | 48 447,30 € | 1 142 729,46 € |
| Année 2 | 20 617,08 € | 47 600,76 € | 1 122 112,38 € |
| Année 3 | 21 499,86 € | 46 717,98 € | 1 100 612,52 € |
| Année 4 | 22 420,44 € | 45 797,40 € | 1 078 192,08 € |
| Année 5 | 23 380,45 € | 44 837,39 € | 1 054 811,63 € |
| Année 6 | 24 381,53 € | 43 836,31 € | 1 030 430,10 € |
| Année 7 | 25 425,50 € | 42 792,34 € | 1 005 004,60 € |
| Année 8 | 26 514,19 € | 41 703,65 € | 978 490,41 € |
| Année 9 | 27 649,45 € | 40 568,39 € | 950 840,96 € |
| Année 10 | 28 833,37 € | 39 384,47 € | 922 007,59 € |
| Année 11 | 30 067,95 € | 38 149,89 € | 891 939,64 € |
| Année 12 | 31 355,39 € | 36 862,45 € | 860 584,25 € |
| Année 13 | 32 698,00 € | 35 519,84 € | 827 886,25 € |
| Année 14 | 34 098,02 € | 34 119,82 € | 793 788,23 € |
| Année 15 | 35 558,04 € | 32 659,80 € | 758 230,19 € |
| Année 16 | 37 080,57 € | 31 137,27 € | 721 149,62 € |
| Année 17 | 38 668,29 € | 29 549,55 € | 682 481,33 € |
| Année 18 | 40 323,98 € | 27 893,86 € | 642 157,35 € |
| Année 19 | 42 050,57 € | 26 167,27 € | 600 106,78 € |
| Année 20 | 43 851,09 € | 24 366,75 € | 556 255,69 € |
| Année 21 | 45 728,72 € | 22 489,12 € | 510 526,97 € |
| Année 22 | 47 686,72 € | 20 531,12 € | 462 840,25 € |
| Année 23 | 49 728,57 € | 18 489,27 € | 413 111,68 € |
| Année 24 | 51 857,85 € | 16 359,99 € | 361 253,83 € |
| Année 25 | 54 078,31 € | 14 139,53 € | 307 175,52 € |
| Année 26 | 56 393,84 € | 11 824,00 € | 250 781,68 € |
| Année 27 | 58 808,50 € | 9 409,34 € | 191 973,18 € |
| Année 28 | 61 326,57 € | 6 891,27 € | 130 646,61 € |
| Année 29 | 63 952,44 € | 4 265,40 € | 66 694,17 € |
| Année 30 | 66 694,17 € | 1 527,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 162 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 116 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.