Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 262 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 173,84 € | 6 173,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 709 € / mois | 17 640 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 000 € | 1 363 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 563 € | 1 294 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 262 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 262 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 471,27 € | 52 614,81 € | 1 241 028,73 € |
| Année 2 | 22 390,63 € | 51 695,45 € | 1 218 638,10 € |
| Année 3 | 23 349,37 € | 50 736,71 € | 1 195 288,73 € |
| Année 4 | 24 349,13 € | 49 736,95 € | 1 170 939,60 € |
| Année 5 | 25 391,70 € | 48 694,38 € | 1 145 547,90 € |
| Année 6 | 26 478,92 € | 47 607,16 € | 1 119 068,98 € |
| Année 7 | 27 612,70 € | 46 473,38 € | 1 091 456,28 € |
| Année 8 | 28 795,01 € | 45 291,07 € | 1 062 661,27 € |
| Année 9 | 30 027,98 € | 44 058,10 € | 1 032 633,29 € |
| Année 10 | 31 313,70 € | 42 772,38 € | 1 001 319,59 € |
| Année 11 | 32 654,50 € | 41 431,58 € | 968 665,09 € |
| Année 12 | 34 052,69 € | 40 033,39 € | 934 612,40 € |
| Année 13 | 35 510,77 € | 38 575,31 € | 899 101,63 € |
| Année 14 | 37 031,27 € | 37 054,81 € | 862 070,36 € |
| Année 15 | 38 616,86 € | 35 469,22 € | 823 453,50 € |
| Année 16 | 40 270,38 € | 33 815,70 € | 783 183,12 € |
| Année 17 | 41 994,67 € | 32 091,41 € | 741 188,45 € |
| Année 18 | 43 792,79 € | 30 293,29 € | 697 395,66 € |
| Année 19 | 45 667,93 € | 28 418,15 € | 651 727,73 € |
| Année 20 | 47 623,34 € | 26 462,74 € | 604 104,39 € |
| Année 21 | 49 662,44 € | 24 423,64 € | 554 441,95 € |
| Année 22 | 51 788,90 € | 22 297,18 € | 502 653,05 € |
| Année 23 | 54 006,40 € | 20 079,68 € | 448 646,65 € |
| Année 24 | 56 318,87 € | 17 767,21 € | 392 327,78 € |
| Année 25 | 58 730,33 € | 15 355,75 € | 333 597,45 € |
| Année 26 | 61 245,02 € | 12 841,06 € | 272 352,43 € |
| Année 27 | 63 867,41 € | 10 218,67 € | 208 485,02 € |
| Année 28 | 66 602,09 € | 7 483,99 € | 141 882,93 € |
| Année 29 | 69 453,86 € | 4 632,22 € | 72 429,07 € |
| Année 30 | 72 429,07 € | 1 658,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 262 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 150 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 101 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 563 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.