Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 362 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 662,86 € | 6 662,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 190 € / mois | 19 037 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 000 € | 1 471 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 063 € | 1 396 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 362 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 362 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 172,02 € | 56 782,30 € | 1 339 327,98 € |
| Année 2 | 24 164,18 € | 55 790,14 € | 1 315 163,80 € |
| Année 3 | 25 198,86 € | 54 755,46 € | 1 289 964,94 € |
| Année 4 | 26 277,81 € | 53 676,51 € | 1 263 687,13 € |
| Année 5 | 27 402,98 € | 52 551,34 € | 1 236 284,15 € |
| Année 6 | 28 576,33 € | 51 377,99 € | 1 207 707,82 € |
| Année 7 | 29 799,89 € | 50 154,43 € | 1 177 907,93 € |
| Année 8 | 31 075,85 € | 48 878,47 € | 1 146 832,08 € |
| Année 9 | 32 406,47 € | 47 547,85 € | 1 114 425,61 € |
| Année 10 | 33 794,05 € | 46 160,27 € | 1 080 631,56 € |
| Année 11 | 35 241,05 € | 44 713,27 € | 1 045 390,51 € |
| Année 12 | 36 749,99 € | 43 204,33 € | 1 008 640,52 € |
| Année 13 | 38 323,56 € | 41 630,76 € | 970 316,96 € |
| Année 14 | 39 964,50 € | 39 989,82 € | 930 352,46 € |
| Année 15 | 41 675,69 € | 38 278,63 € | 888 676,77 € |
| Année 16 | 43 460,18 € | 36 494,14 € | 845 216,59 € |
| Année 17 | 45 321,04 € | 34 633,28 € | 799 895,55 € |
| Année 18 | 47 261,62 € | 32 692,70 € | 752 633,93 € |
| Année 19 | 49 285,26 € | 30 669,06 € | 703 348,67 € |
| Année 20 | 51 395,55 € | 28 558,77 € | 651 953,12 € |
| Année 21 | 53 596,20 € | 26 358,12 € | 598 356,92 € |
| Année 22 | 55 891,08 € | 24 063,24 € | 542 465,84 € |
| Année 23 | 58 284,24 € | 21 670,08 € | 484 181,60 € |
| Année 24 | 60 779,83 € | 19 174,49 € | 423 401,77 € |
| Année 25 | 63 382,32 € | 16 572,00 € | 360 019,45 € |
| Année 26 | 66 096,23 € | 13 858,09 € | 293 923,22 € |
| Année 27 | 68 926,34 € | 11 027,98 € | 224 996,88 € |
| Année 28 | 71 877,62 € | 8 076,70 € | 153 119,26 € |
| Année 29 | 74 955,28 € | 4 999,04 € | 78 163,98 € |
| Année 30 | 78 163,98 € | 1 789,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 362 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 063 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 350 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.