Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 312 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 418,35 € | 6 418,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 450 € / mois | 18 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 000 € | 1 417 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 813 € | 1 345 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 312 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 312 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 321,64 € | 54 698,56 € | 1 290 178,36 € |
| Année 2 | 23 277,41 € | 53 742,79 € | 1 266 900,95 € |
| Année 3 | 24 274,09 € | 52 746,11 € | 1 242 626,86 € |
| Année 4 | 25 313,49 € | 51 706,71 € | 1 217 313,37 € |
| Année 5 | 26 397,35 € | 50 622,85 € | 1 190 916,02 € |
| Année 6 | 27 527,61 € | 49 492,59 € | 1 163 388,41 € |
| Année 7 | 28 706,29 € | 48 313,91 € | 1 134 682,12 € |
| Année 8 | 29 935,46 € | 47 084,74 € | 1 104 746,66 € |
| Année 9 | 31 217,23 € | 45 802,97 € | 1 073 529,43 € |
| Année 10 | 32 553,89 € | 44 466,31 € | 1 040 975,54 € |
| Année 11 | 33 947,77 € | 43 072,43 € | 1 007 027,77 € |
| Année 12 | 35 401,34 € | 41 618,86 € | 971 626,43 € |
| Année 13 | 36 917,17 € | 40 103,03 € | 934 709,26 € |
| Année 14 | 38 497,88 € | 38 522,32 € | 896 211,38 € |
| Année 15 | 40 146,29 € | 36 873,91 € | 856 065,09 € |
| Année 16 | 41 865,26 € | 35 154,94 € | 814 199,83 € |
| Année 17 | 43 657,85 € | 33 362,35 € | 770 541,98 € |
| Année 18 | 45 527,20 € | 31 493,00 € | 725 014,78 € |
| Année 19 | 47 476,59 € | 29 543,61 € | 677 538,19 € |
| Année 20 | 49 509,44 € | 27 510,76 € | 628 028,75 € |
| Année 21 | 51 629,32 € | 25 390,88 € | 576 399,43 € |
| Année 22 | 53 839,99 € | 23 180,21 € | 522 559,44 € |
| Année 23 | 56 145,31 € | 20 874,89 € | 466 414,13 € |
| Année 24 | 58 549,35 € | 18 470,85 € | 407 864,78 € |
| Année 25 | 61 056,31 € | 15 963,89 € | 346 808,47 € |
| Année 26 | 63 670,64 € | 13 349,56 € | 283 137,83 € |
| Année 27 | 66 396,87 € | 10 623,33 € | 216 740,96 € |
| Année 28 | 69 239,87 € | 7 780,33 € | 147 501,09 € |
| Année 29 | 72 204,57 € | 4 815,63 € | 75 296,52 € |
| Année 30 | 75 296,52 € | 1 723,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 312 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 131 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.