Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 312 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 733,93 € | 7 733,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 436 € / mois | 22 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 000 € | 1 417 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 813 € | 1 345 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 312 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 312 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 265,57 € | 47 541,59 € | 1 267 234,43 € |
| Année 2 | 46 959,72 € | 45 847,44 € | 1 220 274,71 € |
| Année 3 | 48 717,30 € | 44 089,86 € | 1 171 557,41 € |
| Année 4 | 50 540,64 € | 42 266,52 € | 1 121 016,77 € |
| Année 5 | 52 432,23 € | 40 374,93 € | 1 068 584,54 € |
| Année 6 | 54 394,64 € | 38 412,52 € | 1 014 189,90 € |
| Année 7 | 56 430,47 € | 36 376,69 € | 957 759,43 € |
| Année 8 | 58 542,47 € | 34 264,69 € | 899 216,96 € |
| Année 9 | 60 733,54 € | 32 073,62 € | 838 483,42 € |
| Année 10 | 63 006,62 € | 29 800,54 € | 775 476,80 € |
| Année 11 | 65 364,81 € | 27 442,35 € | 710 111,99 € |
| Année 12 | 67 811,19 € | 24 995,97 € | 642 300,80 € |
| Année 13 | 70 349,19 € | 22 457,97 € | 571 951,61 € |
| Année 14 | 72 982,14 € | 19 825,02 € | 498 969,47 € |
| Année 15 | 75 713,66 € | 17 093,50 € | 423 255,81 € |
| Année 16 | 78 547,40 € | 14 259,76 € | 344 708,41 € |
| Année 17 | 81 487,18 € | 11 319,98 € | 263 221,23 € |
| Année 18 | 84 537,03 € | 8 270,13 € | 178 684,20 € |
| Année 19 | 87 700,99 € | 5 106,17 € | 90 983,21 € |
| Année 20 | 90 983,21 € | 1 823,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 312 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 131 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.