Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 412 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 323,18 € | 8 323,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 222 € / mois | 23 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 000 € | 1 525 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 313 € | 1 447 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 412 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 412 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 714,34 € | 51 163,82 € | 1 363 785,66 € |
| Année 2 | 50 537,58 € | 49 340,58 € | 1 313 248,08 € |
| Année 3 | 52 429,07 € | 47 449,09 € | 1 260 819,01 € |
| Année 4 | 54 391,33 € | 45 486,83 € | 1 206 427,68 € |
| Année 5 | 56 427,05 € | 43 451,11 € | 1 150 000,63 € |
| Année 6 | 58 538,95 € | 41 339,21 € | 1 091 461,68 € |
| Année 7 | 60 729,89 € | 39 148,27 € | 1 030 731,79 € |
| Année 8 | 63 002,82 € | 36 875,34 € | 967 728,97 € |
| Année 9 | 65 360,85 € | 34 517,31 € | 902 368,12 € |
| Année 10 | 67 807,11 € | 32 071,05 € | 834 561,01 € |
| Année 11 | 70 344,93 € | 29 533,23 € | 764 216,08 € |
| Année 12 | 72 977,75 € | 26 900,41 € | 691 238,33 € |
| Année 13 | 75 709,09 € | 24 169,07 € | 615 529,24 € |
| Année 14 | 78 542,64 € | 21 335,52 € | 536 986,60 € |
| Année 15 | 81 482,26 € | 18 395,90 € | 455 504,34 € |
| Année 16 | 84 531,92 € | 15 346,24 € | 370 972,42 € |
| Année 17 | 87 695,69 € | 12 182,47 € | 283 276,73 € |
| Année 18 | 90 977,90 € | 8 900,26 € | 192 298,83 € |
| Année 19 | 94 382,91 € | 5 495,25 € | 97 915,92 € |
| Année 20 | 97 915,92 € | 1 962,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 412 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 113 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 313 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 781 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 141 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.