Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 362 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 028,56 € | 8 028,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 329 € / mois | 22 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 000 € | 1 471 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 063 € | 1 396 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 362 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 362 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 990,04 € | 49 352,68 € | 1 315 509,96 € |
| Année 2 | 48 748,73 € | 47 593,99 € | 1 266 761,23 € |
| Année 3 | 50 573,26 € | 45 769,46 € | 1 216 187,97 € |
| Année 4 | 52 466,05 € | 43 876,67 € | 1 163 721,92 € |
| Année 5 | 54 429,72 € | 41 913,00 € | 1 109 292,20 € |
| Année 6 | 56 466,87 € | 39 875,85 € | 1 052 825,33 € |
| Année 7 | 58 580,26 € | 37 762,46 € | 994 245,07 € |
| Année 8 | 60 772,73 € | 35 569,99 € | 933 472,34 € |
| Année 9 | 63 047,27 € | 33 295,45 € | 870 425,07 € |
| Année 10 | 65 406,97 € | 30 935,75 € | 805 018,10 € |
| Année 11 | 67 854,95 € | 28 487,77 € | 737 163,15 € |
| Année 12 | 70 394,56 € | 25 948,16 € | 666 768,59 € |
| Année 13 | 73 029,21 € | 23 313,51 € | 593 739,38 € |
| Année 14 | 75 762,50 € | 20 580,22 € | 517 976,88 € |
| Année 15 | 78 598,07 € | 17 744,65 € | 439 378,81 € |
| Année 16 | 81 539,76 € | 14 802,96 € | 357 839,05 € |
| Année 17 | 84 591,55 € | 11 751,17 € | 273 247,50 € |
| Année 18 | 87 757,58 € | 8 585,14 € | 185 489,92 € |
| Année 19 | 91 042,07 € | 5 300,65 € | 94 447,85 € |
| Année 20 | 94 447,85 € | 1 893,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 362 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 136 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 939 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 063 € (2,5%).