Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 262 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 439,30 € | 7 439,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 543 € / mois | 21 255 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 000 € | 1 363 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 563 € | 1 294 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 262 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 262 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 541,11 € | 45 730,49 € | 1 218 958,89 € |
| Année 2 | 45 170,72 € | 44 100,88 € | 1 173 788,17 € |
| Année 3 | 46 861,35 € | 42 410,25 € | 1 126 926,82 € |
| Année 4 | 48 615,23 € | 40 656,37 € | 1 078 311,59 € |
| Année 5 | 50 434,75 € | 38 836,85 € | 1 027 876,84 € |
| Année 6 | 52 322,39 € | 36 949,21 € | 975 554,45 € |
| Année 7 | 54 280,66 € | 34 990,94 € | 921 273,79 € |
| Année 8 | 56 312,21 € | 32 959,39 € | 864 961,58 € |
| Année 9 | 58 419,82 € | 30 851,78 € | 806 541,76 € |
| Année 10 | 60 606,30 € | 28 665,30 € | 745 935,46 € |
| Année 11 | 62 874,62 € | 26 396,98 € | 683 060,84 € |
| Année 12 | 65 227,83 € | 24 043,77 € | 617 833,01 € |
| Année 13 | 67 669,12 € | 21 602,48 € | 550 163,89 € |
| Année 14 | 70 201,76 € | 19 069,84 € | 479 962,13 € |
| Année 15 | 72 829,22 € | 16 442,38 € | 407 132,91 € |
| Année 16 | 75 555,03 € | 13 716,57 € | 331 577,88 € |
| Année 17 | 78 382,81 € | 10 888,79 € | 253 195,07 € |
| Année 18 | 81 316,46 € | 7 955,14 € | 171 878,61 € |
| Année 19 | 84 359,91 € | 4 911,69 € | 87 518,70 € |
| Année 20 | 87 518,70 € | 1 754,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 262 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.