Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 412 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 262,10 € | 7 262,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 006 € / mois | 20 749 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 000 € | 1 525 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 313 € | 1 447 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 412 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 412 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 770,04 € | 52 375,16 € | 1 377 729,96 € |
| Année 2 | 36 096,53 € | 51 048,67 € | 1 341 633,43 € |
| Année 3 | 37 473,67 € | 49 671,53 € | 1 304 159,76 € |
| Année 4 | 38 903,33 € | 48 241,87 € | 1 265 256,43 € |
| Année 5 | 40 387,55 € | 46 757,65 € | 1 224 868,88 € |
| Année 6 | 41 928,37 € | 45 216,83 € | 1 182 940,51 € |
| Année 7 | 43 528,01 € | 43 617,19 € | 1 139 412,50 € |
| Année 8 | 45 188,67 € | 41 956,53 € | 1 094 223,83 € |
| Année 9 | 46 912,68 € | 40 232,52 € | 1 047 311,15 € |
| Année 10 | 48 702,44 € | 38 442,76 € | 998 608,71 € |
| Année 11 | 50 560,51 € | 36 584,69 € | 948 048,20 € |
| Année 12 | 52 489,45 € | 34 655,75 € | 895 558,75 € |
| Année 13 | 54 491,99 € | 32 653,21 € | 841 066,76 € |
| Année 14 | 56 570,93 € | 30 574,27 € | 784 495,83 € |
| Année 15 | 58 729,18 € | 28 416,02 € | 725 766,65 € |
| Année 16 | 60 969,80 € | 26 175,40 € | 664 796,85 € |
| Année 17 | 63 295,85 € | 23 849,35 € | 601 501,00 € |
| Année 18 | 65 710,69 € | 21 434,51 € | 535 790,31 € |
| Année 19 | 68 217,63 € | 18 927,57 € | 467 572,68 € |
| Année 20 | 70 820,23 € | 16 324,97 € | 396 752,45 € |
| Année 21 | 73 522,11 € | 13 623,09 € | 323 230,34 € |
| Année 22 | 76 327,08 € | 10 818,12 € | 246 903,26 € |
| Année 23 | 79 239,06 € | 7 906,14 € | 167 664,20 € |
| Année 24 | 82 262,13 € | 4 883,07 € | 85 402,07 € |
| Année 25 | 85 402,07 € | 1 744,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 412 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.