Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 512 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 776,23 € | 7 776,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 564 € / mois | 22 218 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 000 € | 1 633 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 813 € | 1 550 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 512 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 512 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 231,62 € | 56 083,14 € | 1 475 268,38 € |
| Année 2 | 38 652,04 € | 54 662,72 € | 1 436 616,34 € |
| Année 3 | 40 126,65 € | 53 188,11 € | 1 396 489,69 € |
| Année 4 | 41 657,53 € | 51 657,23 € | 1 354 832,16 € |
| Année 5 | 43 246,83 € | 50 067,93 € | 1 311 585,33 € |
| Année 6 | 44 896,77 € | 48 417,99 € | 1 266 688,56 € |
| Année 7 | 46 609,64 € | 46 705,12 € | 1 220 078,92 € |
| Année 8 | 48 387,84 € | 44 926,92 € | 1 171 691,08 € |
| Année 9 | 50 233,89 € | 43 080,87 € | 1 121 457,19 € |
| Année 10 | 52 150,40 € | 41 164,36 € | 1 069 306,79 € |
| Année 11 | 54 139,99 € | 39 174,77 € | 1 015 166,80 € |
| Année 12 | 56 205,50 € | 37 109,26 € | 958 961,30 € |
| Année 13 | 58 349,80 € | 34 964,96 € | 900 611,50 € |
| Année 14 | 60 575,92 € | 32 738,84 € | 840 035,58 € |
| Année 15 | 62 886,98 € | 30 427,78 € | 777 148,60 € |
| Année 16 | 65 286,21 € | 28 028,55 € | 711 862,39 € |
| Année 17 | 67 776,97 € | 25 537,79 € | 644 085,42 € |
| Année 18 | 70 362,74 € | 22 952,02 € | 573 722,68 € |
| Année 19 | 73 047,18 € | 20 267,58 € | 500 675,50 € |
| Année 20 | 75 834,01 € | 17 480,75 € | 424 841,49 € |
| Année 21 | 78 727,19 € | 14 587,57 € | 346 114,30 € |
| Année 22 | 81 730,72 € | 11 584,04 € | 264 383,58 € |
| Année 23 | 84 848,86 € | 8 465,90 € | 179 534,72 € |
| Année 24 | 88 085,96 € | 5 228,80 € | 91 448,76 € |
| Année 25 | 91 448,76 € | 1 868,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 512 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 151 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 121 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 813 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.