Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 512 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 396,38 € | 7 396,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 413 € / mois | 21 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 000 € | 1 633 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 813 € | 1 550 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 512 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 512 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 722,96 € | 63 033,60 € | 1 486 777,04 € |
| Année 2 | 26 824,37 € | 61 932,19 € | 1 459 952,67 € |
| Année 3 | 27 972,97 € | 60 783,59 € | 1 431 979,70 € |
| Année 4 | 29 170,70 € | 59 585,86 € | 1 402 809,00 € |
| Année 5 | 30 419,72 € | 58 336,84 € | 1 372 389,28 € |
| Année 6 | 31 722,24 € | 57 034,32 € | 1 340 667,04 € |
| Année 7 | 33 080,53 € | 55 676,03 € | 1 307 586,51 € |
| Année 8 | 34 496,97 € | 54 259,59 € | 1 273 089,54 € |
| Année 9 | 35 974,06 € | 52 782,50 € | 1 237 115,48 € |
| Année 10 | 37 514,41 € | 51 242,15 € | 1 199 601,07 € |
| Année 11 | 39 120,70 € | 49 635,86 € | 1 160 480,37 € |
| Année 12 | 40 795,76 € | 47 960,80 € | 1 119 684,61 € |
| Année 13 | 42 542,54 € | 46 214,02 € | 1 077 142,07 € |
| Année 14 | 44 364,14 € | 44 392,42 € | 1 032 777,93 € |
| Année 15 | 46 263,73 € | 42 492,83 € | 986 514,20 € |
| Année 16 | 48 244,63 € | 40 511,93 € | 938 269,57 € |
| Année 17 | 50 310,40 € | 38 446,16 € | 887 959,17 € |
| Année 18 | 52 464,57 € | 36 291,99 € | 835 494,60 € |
| Année 19 | 54 710,99 € | 34 045,57 € | 780 783,61 € |
| Année 20 | 57 053,61 € | 31 702,95 € | 723 730,00 € |
| Année 21 | 59 496,53 € | 29 260,03 € | 664 233,47 € |
| Année 22 | 62 044,06 € | 26 712,50 € | 602 189,41 € |
| Année 23 | 64 700,66 € | 24 055,90 € | 537 488,75 € |
| Année 24 | 67 471,02 € | 21 285,54 € | 470 017,73 € |
| Année 25 | 70 359,99 € | 18 396,57 € | 399 657,74 € |
| Année 26 | 73 372,66 € | 15 383,90 € | 326 285,08 € |
| Année 27 | 76 514,33 € | 12 242,23 € | 249 770,75 € |
| Année 28 | 79 790,53 € | 8 966,03 € | 169 980,22 € |
| Année 29 | 83 206,99 € | 5 549,57 € | 86 773,23 € |
| Année 30 | 86 773,23 € | 1 986,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 512 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 121 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 813 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 151 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.