Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 612 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 885,40 € | 7 885,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 895 € / mois | 22 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 000 € | 1 741 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 313 € | 1 652 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 612 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 612 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 423,72 € | 67 201,08 € | 1 585 076,28 € |
| Année 2 | 28 597,92 € | 66 026,88 € | 1 556 478,36 € |
| Année 3 | 29 822,45 € | 64 802,35 € | 1 526 655,91 € |
| Année 4 | 31 099,37 € | 63 525,43 € | 1 495 556,54 € |
| Année 5 | 32 430,99 € | 62 193,81 € | 1 463 125,55 € |
| Année 6 | 33 819,63 € | 60 805,17 € | 1 429 305,92 € |
| Année 7 | 35 267,70 € | 59 357,10 € | 1 394 038,22 € |
| Année 8 | 36 777,82 € | 57 846,98 € | 1 357 260,40 € |
| Année 9 | 38 352,56 € | 56 272,24 € | 1 318 907,84 € |
| Année 10 | 39 994,73 € | 54 630,07 € | 1 278 913,11 € |
| Année 11 | 41 707,23 € | 52 917,57 € | 1 237 205,88 € |
| Année 12 | 43 493,04 € | 51 131,76 € | 1 193 712,84 € |
| Année 13 | 45 355,34 € | 49 269,46 € | 1 148 357,50 € |
| Année 14 | 47 297,38 € | 47 327,42 € | 1 101 060,12 € |
| Année 15 | 49 322,54 € | 45 302,26 € | 1 051 737,58 € |
| Année 16 | 51 434,44 € | 43 190,36 € | 1 000 303,14 € |
| Année 17 | 53 636,75 € | 40 988,05 € | 946 666,39 € |
| Année 18 | 55 933,38 € | 38 691,42 € | 890 733,01 € |
| Année 19 | 58 328,33 € | 36 296,47 € | 832 404,68 € |
| Année 20 | 60 825,83 € | 33 798,97 € | 771 578,85 € |
| Année 21 | 63 430,27 € | 31 194,53 € | 708 148,58 € |
| Année 22 | 66 146,22 € | 28 478,58 € | 642 002,36 € |
| Année 23 | 68 978,48 € | 25 646,32 € | 573 023,88 € |
| Année 24 | 71 932,01 € | 22 692,79 € | 501 091,87 € |
| Année 25 | 75 011,99 € | 19 612,81 € | 426 079,88 € |
| Année 26 | 78 223,85 € | 16 400,95 € | 347 856,03 € |
| Année 27 | 81 573,24 € | 13 051,56 € | 266 282,79 € |
| Année 28 | 85 066,06 € | 9 558,74 € | 181 216,73 € |
| Année 29 | 88 708,42 € | 5 916,38 € | 92 508,31 € |
| Année 30 | 92 508,31 € | 2 118,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 612 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 350 € pour cette enveloppe de financement.