Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 962 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 948,51 € | 4 948,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 995 € / mois | 14 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 000 € | 1 039 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 063 € | 986 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 962 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 962 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 692,84 € | 35 689,28 € | 938 807,16 € |
| Année 2 | 24 596,76 € | 34 785,36 € | 914 210,40 € |
| Année 3 | 25 535,16 € | 33 846,96 € | 888 675,24 € |
| Année 4 | 26 509,35 € | 32 872,77 € | 862 165,89 € |
| Année 5 | 27 520,71 € | 31 861,41 € | 834 645,18 € |
| Année 6 | 28 570,65 € | 30 811,47 € | 806 074,53 € |
| Année 7 | 29 660,69 € | 29 721,43 € | 776 413,84 € |
| Année 8 | 30 792,28 € | 28 589,84 € | 745 621,56 € |
| Année 9 | 31 967,02 € | 27 415,10 € | 713 654,54 € |
| Année 10 | 33 186,62 € | 26 195,50 € | 680 467,92 € |
| Année 11 | 34 452,75 € | 24 929,37 € | 646 015,17 € |
| Année 12 | 35 767,14 € | 23 614,98 € | 610 248,03 € |
| Année 13 | 37 131,69 € | 22 250,43 € | 573 116,34 € |
| Année 14 | 38 548,33 € | 20 833,79 € | 534 568,01 € |
| Année 15 | 40 018,98 € | 19 363,14 € | 494 549,03 € |
| Année 16 | 41 545,78 € | 17 836,34 € | 453 003,25 € |
| Année 17 | 43 130,79 € | 16 251,33 € | 409 872,46 € |
| Année 18 | 44 776,30 € | 14 605,82 € | 365 096,16 € |
| Année 19 | 46 484,55 € | 12 897,57 € | 318 611,61 € |
| Année 20 | 48 258,01 € | 11 124,11 € | 270 353,60 € |
| Année 21 | 50 099,11 € | 9 283,01 € | 220 254,49 € |
| Année 22 | 52 010,46 € | 7 371,66 € | 168 244,03 € |
| Année 23 | 53 994,73 € | 5 387,39 € | 114 249,30 € |
| Année 24 | 56 054,69 € | 3 327,43 € | 58 194,61 € |
| Année 25 | 58 194,61 € | 1 188,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 962 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 96 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.