Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 912 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 691,45 € | 4 691,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 217 € / mois | 13 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 000 € | 985 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 813 € | 935 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 912 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 912 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 462,11 € | 33 835,29 € | 890 037,89 € |
| Année 2 | 23 319,07 € | 32 978,33 € | 866 718,82 € |
| Année 3 | 24 208,72 € | 32 088,68 € | 842 510,10 € |
| Année 4 | 25 132,32 € | 31 165,08 € | 817 377,78 € |
| Année 5 | 26 091,13 € | 30 206,27 € | 791 286,65 € |
| Année 6 | 27 086,56 € | 29 210,84 € | 764 200,09 € |
| Année 7 | 28 119,92 € | 28 177,48 € | 736 080,17 € |
| Année 8 | 29 192,76 € | 27 104,64 € | 706 887,41 € |
| Année 9 | 30 306,49 € | 25 990,91 € | 676 580,92 € |
| Année 10 | 31 462,71 € | 24 834,69 € | 645 118,21 € |
| Année 11 | 32 663,07 € | 23 634,33 € | 612 455,14 € |
| Année 12 | 33 909,21 € | 22 388,19 € | 578 545,93 € |
| Année 13 | 35 202,86 € | 21 094,54 € | 543 343,07 € |
| Année 14 | 36 545,92 € | 19 751,48 € | 506 797,15 € |
| Année 15 | 37 940,19 € | 18 357,21 € | 468 856,96 € |
| Année 16 | 39 387,65 € | 16 909,75 € | 429 469,31 € |
| Année 17 | 40 890,36 € | 15 407,04 € | 388 578,95 € |
| Année 18 | 42 450,38 € | 13 847,02 € | 346 128,57 € |
| Année 19 | 44 069,90 € | 12 227,50 € | 302 058,67 € |
| Année 20 | 45 751,25 € | 10 546,15 € | 256 307,42 € |
| Année 21 | 47 496,71 € | 8 800,69 € | 208 810,71 € |
| Année 22 | 49 308,76 € | 6 988,64 € | 159 501,95 € |
| Année 23 | 51 189,96 € | 5 107,44 € | 108 311,99 € |
| Année 24 | 53 142,91 € | 3 154,49 € | 55 169,08 € |
| Année 25 | 55 169,08 € | 1 127,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 912 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 73 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 813 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 950 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 404 €.