Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 812 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 177,32 € | 4 177,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 659 € / mois | 11 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 000 € | 877 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 313 € | 832 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 812 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 812 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 000,52 € | 30 127,32 € | 792 499,48 € |
| Année 2 | 20 763,57 € | 29 364,27 € | 771 735,91 € |
| Année 3 | 21 555,73 € | 28 572,11 € | 750 180,18 € |
| Année 4 | 22 378,13 € | 27 749,71 € | 727 802,05 € |
| Année 5 | 23 231,87 € | 26 895,97 € | 704 570,18 € |
| Année 6 | 24 118,19 € | 26 009,65 € | 680 451,99 € |
| Année 7 | 25 038,32 € | 25 089,52 € | 655 413,67 € |
| Année 8 | 25 993,59 € | 24 134,25 € | 629 420,08 € |
| Année 9 | 26 985,26 € | 23 142,58 € | 602 434,82 € |
| Année 10 | 28 014,78 € | 22 113,06 € | 574 420,04 € |
| Année 11 | 29 083,59 € | 21 044,25 € | 545 336,45 € |
| Année 12 | 30 193,15 € | 19 934,69 € | 515 143,30 € |
| Année 13 | 31 345,08 € | 18 782,76 € | 483 798,22 € |
| Année 14 | 32 540,94 € | 17 586,90 € | 451 257,28 € |
| Année 15 | 33 782,39 € | 16 345,45 € | 417 474,89 € |
| Année 16 | 35 071,25 € | 15 056,59 € | 382 403,64 € |
| Année 17 | 36 409,27 € | 13 718,57 € | 345 994,37 € |
| Année 18 | 37 798,30 € | 12 329,54 € | 308 196,07 € |
| Année 19 | 39 240,38 € | 10 887,46 € | 268 955,69 € |
| Année 20 | 40 737,43 € | 9 390,41 € | 228 218,26 € |
| Année 21 | 42 291,62 € | 7 836,22 € | 185 926,64 € |
| Année 22 | 43 905,11 € | 6 222,73 € | 142 021,53 € |
| Année 23 | 45 580,14 € | 4 547,70 € | 96 441,39 € |
| Année 24 | 47 319,08 € | 2 808,76 € | 49 122,31 € |
| Année 25 | 49 122,31 € | 1 003,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 812 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 65 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 313 € (2,5%).