Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 862 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 434,38 € | 4 434,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 438 € / mois | 12 670 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 000 € | 931 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 563 € | 884 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 862 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 862 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 231,24 € | 31 981,32 € | 841 268,76 € |
| Année 2 | 22 041,26 € | 31 171,30 € | 819 227,50 € |
| Année 3 | 22 882,15 € | 30 330,41 € | 796 345,35 € |
| Année 4 | 23 755,14 € | 29 457,42 € | 772 590,21 € |
| Année 5 | 24 661,43 € | 28 551,13 € | 747 928,78 € |
| Année 6 | 25 602,31 € | 27 610,25 € | 722 326,47 € |
| Année 7 | 26 579,05 € | 26 633,51 € | 695 747,42 € |
| Année 8 | 27 593,09 € | 25 619,47 € | 668 154,33 € |
| Année 9 | 28 645,80 € | 24 566,76 € | 639 508,53 € |
| Année 10 | 29 738,67 € | 23 473,89 € | 609 769,86 € |
| Année 11 | 30 873,25 € | 22 339,31 € | 578 896,61 € |
| Année 12 | 32 051,10 € | 21 161,46 € | 546 845,51 € |
| Année 13 | 33 273,88 € | 19 938,68 € | 513 571,63 € |
| Année 14 | 34 543,33 € | 18 669,23 € | 479 028,30 € |
| Année 15 | 35 861,20 € | 17 351,36 € | 443 167,10 € |
| Année 16 | 37 229,34 € | 15 983,22 € | 405 937,76 € |
| Année 17 | 38 649,69 € | 14 562,87 € | 367 288,07 € |
| Année 18 | 40 124,22 € | 13 088,34 € | 327 163,85 € |
| Année 19 | 41 655,01 € | 11 557,55 € | 285 508,84 € |
| Année 20 | 43 244,21 € | 9 968,35 € | 242 264,63 € |
| Année 21 | 44 894,03 € | 8 318,53 € | 197 370,60 € |
| Année 22 | 46 606,81 € | 6 605,75 € | 150 763,79 € |
| Année 23 | 48 384,91 € | 4 827,65 € | 102 378,88 € |
| Année 24 | 50 230,87 € | 2 981,69 € | 52 148,01 € |
| Année 25 | 52 148,01 € | 1 065,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 862 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 350 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 670 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.