Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 812 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 973,26 € | 3 973,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 040 € / mois | 11 352 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 000 € | 877 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 313 € | 832 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 812 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 812 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 818,12 € | 33 861,00 € | 798 681,88 € |
| Année 2 | 14 409,76 € | 33 269,36 € | 784 272,12 € |
| Année 3 | 15 026,76 € | 32 652,36 € | 769 245,36 € |
| Année 4 | 15 670,18 € | 32 008,94 € | 753 575,18 € |
| Année 5 | 16 341,15 € | 31 337,97 € | 737 234,03 € |
| Année 6 | 17 040,85 € | 30 638,27 € | 720 193,18 € |
| Année 7 | 17 770,51 € | 29 908,61 € | 702 422,67 € |
| Année 8 | 18 531,39 € | 29 147,73 € | 683 891,28 € |
| Année 9 | 19 324,87 € | 28 354,25 € | 664 566,41 € |
| Année 10 | 20 152,32 € | 27 526,80 € | 644 414,09 € |
| Année 11 | 21 015,21 € | 26 663,91 € | 623 398,88 € |
| Année 12 | 21 915,03 € | 25 764,09 € | 601 483,85 € |
| Année 13 | 22 853,41 € | 24 825,71 € | 578 630,44 € |
| Année 14 | 23 831,91 € | 23 847,21 € | 554 798,53 € |
| Année 15 | 24 852,39 € | 22 826,73 € | 529 946,14 € |
| Année 16 | 25 916,49 € | 21 762,63 € | 504 029,65 € |
| Année 17 | 27 026,21 € | 20 652,91 € | 477 003,44 € |
| Année 18 | 28 183,40 € | 19 495,72 € | 448 820,04 € |
| Année 19 | 29 390,16 € | 18 288,96 € | 419 429,88 € |
| Année 20 | 30 648,57 € | 17 030,55 € | 388 781,31 € |
| Année 21 | 31 960,91 € | 15 718,21 € | 356 820,40 € |
| Année 22 | 33 329,38 € | 14 349,74 € | 323 491,02 € |
| Année 23 | 34 756,51 € | 12 922,61 € | 288 734,51 € |
| Année 24 | 36 244,70 € | 11 434,42 € | 252 489,81 € |
| Année 25 | 37 796,64 € | 9 882,48 € | 214 693,17 € |
| Année 26 | 39 415,00 € | 8 264,12 € | 175 278,17 € |
| Année 27 | 41 102,69 € | 6 576,43 € | 134 175,48 € |
| Année 28 | 42 862,60 € | 4 816,52 € | 91 312,88 € |
| Année 29 | 44 697,91 € | 2 981,21 € | 46 614,97 € |
| Année 30 | 46 614,97 € | 1 067,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 812 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 352 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.