Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 912 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 462,28 € | 4 462,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 522 € / mois | 12 749 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 000 € | 985 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 813 € | 935 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 912 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 912 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 518,84 € | 38 028,52 € | 896 981,16 € |
| Année 2 | 16 183,32 € | 37 364,04 € | 880 797,84 € |
| Année 3 | 16 876,26 € | 36 671,10 € | 863 921,58 € |
| Année 4 | 17 598,86 € | 35 948,50 € | 846 322,72 € |
| Année 5 | 18 352,41 € | 35 194,95 € | 827 970,31 € |
| Année 6 | 19 138,23 € | 34 409,13 € | 808 832,08 € |
| Année 7 | 19 957,71 € | 33 589,65 € | 788 874,37 € |
| Année 8 | 20 812,23 € | 32 735,13 € | 768 062,14 € |
| Année 9 | 21 703,38 € | 31 843,98 € | 746 358,76 € |
| Année 10 | 22 632,67 € | 30 914,69 € | 723 726,09 € |
| Année 11 | 23 601,77 € | 29 945,59 € | 700 124,32 € |
| Année 12 | 24 612,34 € | 28 935,02 € | 675 511,98 € |
| Année 13 | 25 666,19 € | 27 881,17 € | 649 845,79 € |
| Année 14 | 26 765,17 € | 26 782,19 € | 623 080,62 € |
| Année 15 | 27 911,20 € | 25 636,16 € | 595 169,42 € |
| Année 16 | 29 106,31 € | 24 441,05 € | 566 063,11 € |
| Année 17 | 30 352,59 € | 23 194,77 € | 535 710,52 € |
| Année 18 | 31 652,21 € | 21 895,15 € | 504 058,31 € |
| Année 19 | 33 007,50 € | 20 539,86 € | 471 050,81 € |
| Année 20 | 34 420,80 € | 19 126,56 € | 436 630,01 € |
| Année 21 | 35 894,62 € | 17 652,74 € | 400 735,39 € |
| Année 22 | 37 431,59 € | 16 115,77 € | 363 303,80 € |
| Année 23 | 39 034,32 € | 14 513,04 € | 324 269,48 € |
| Année 24 | 40 705,70 € | 12 841,66 € | 283 563,78 € |
| Année 25 | 42 448,63 € | 11 098,73 € | 241 115,15 € |
| Année 26 | 44 266,18 € | 9 281,18 € | 196 848,97 € |
| Année 27 | 46 161,59 € | 7 385,77 € | 150 687,38 € |
| Année 28 | 48 138,14 € | 5 409,22 € | 102 549,24 € |
| Année 29 | 50 199,32 € | 3 348,04 € | 52 349,92 € |
| Année 30 | 52 349,92 € | 1 198,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 912 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.