Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 012 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 951,30 € | 4 951,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 004 € / mois | 14 147 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 000 € | 1 093 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 313 € | 1 037 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 012 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 012 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 219,58 € | 42 196,02 € | 995 280,42 € |
| Année 2 | 17 956,88 € | 41 458,72 € | 977 323,54 € |
| Année 3 | 18 725,75 € | 40 689,85 € | 958 597,79 € |
| Année 4 | 19 527,55 € | 39 888,05 € | 939 070,24 € |
| Année 5 | 20 363,69 € | 39 051,91 € | 918 706,55 € |
| Année 6 | 21 235,63 € | 38 179,97 € | 897 470,92 € |
| Année 7 | 22 144,89 € | 37 270,71 € | 875 326,03 € |
| Année 8 | 23 093,12 € | 36 322,48 € | 852 232,91 € |
| Année 9 | 24 081,89 € | 35 333,71 € | 828 151,02 € |
| Année 10 | 25 113,04 € | 34 302,56 € | 803 037,98 € |
| Année 11 | 26 188,32 € | 33 227,28 € | 776 849,66 € |
| Année 12 | 27 309,66 € | 32 105,94 € | 749 540,00 € |
| Année 13 | 28 478,99 € | 30 936,61 € | 721 061,01 € |
| Année 14 | 29 698,40 € | 29 717,20 € | 691 362,61 € |
| Année 15 | 30 970,03 € | 28 445,57 € | 660 392,58 € |
| Année 16 | 32 296,12 € | 27 119,48 € | 628 096,46 € |
| Année 17 | 33 678,97 € | 25 736,63 € | 594 417,49 € |
| Année 18 | 35 121,04 € | 24 294,56 € | 559 296,45 € |
| Année 19 | 36 624,84 € | 22 790,76 € | 522 671,61 € |
| Année 20 | 38 193,04 € | 21 222,56 € | 484 478,57 € |
| Année 21 | 39 828,38 € | 19 587,22 € | 444 650,19 € |
| Année 22 | 41 533,76 € | 17 881,84 € | 403 116,43 € |
| Année 23 | 43 312,16 € | 16 103,44 € | 359 804,27 € |
| Année 24 | 45 166,70 € | 14 248,90 € | 314 637,57 € |
| Année 25 | 47 100,65 € | 12 314,95 € | 267 536,92 € |
| Année 26 | 49 117,43 € | 10 298,17 € | 218 419,49 € |
| Année 27 | 51 220,53 € | 8 195,07 € | 167 198,96 € |
| Année 28 | 53 413,67 € | 6 001,93 € | 113 785,29 € |
| Année 29 | 55 700,75 € | 3 714,85 € | 58 084,54 € |
| Année 30 | 58 084,54 € | 1 329,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 012 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 81 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 313 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 101 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.