Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 012 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 205,58 € | 5 205,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 774 € / mois | 14 873 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 000 € | 1 093 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 313 € | 1 037 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 012 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 012 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 923,72 € | 37 543,24 € | 987 576,28 € |
| Année 2 | 25 874,55 € | 36 592,41 € | 961 701,73 € |
| Année 3 | 26 861,71 € | 35 605,25 € | 934 840,02 € |
| Année 4 | 27 886,51 € | 34 580,45 € | 906 953,51 € |
| Année 5 | 28 950,41 € | 33 516,55 € | 878 003,10 € |
| Année 6 | 30 054,91 € | 32 412,05 € | 847 948,19 € |
| Année 7 | 31 201,57 € | 31 265,39 € | 816 746,62 € |
| Année 8 | 32 391,95 € | 30 075,01 € | 784 354,67 € |
| Année 9 | 33 627,72 € | 28 839,24 € | 750 726,95 € |
| Année 10 | 34 910,68 € | 27 556,28 € | 715 816,27 € |
| Année 11 | 36 242,56 € | 26 224,40 € | 679 573,71 € |
| Année 12 | 37 625,25 € | 24 841,71 € | 641 948,46 € |
| Année 13 | 39 060,71 € | 23 406,25 € | 602 887,75 € |
| Année 14 | 40 550,94 € | 21 916,02 € | 562 336,81 € |
| Année 15 | 42 097,98 € | 20 368,98 € | 520 238,83 € |
| Année 16 | 43 704,07 € | 18 762,89 € | 476 534,76 € |
| Année 17 | 45 371,45 € | 17 095,51 € | 431 163,31 € |
| Année 18 | 47 102,43 € | 15 364,53 € | 384 060,88 € |
| Année 19 | 48 899,46 € | 13 567,50 € | 335 161,42 € |
| Année 20 | 50 765,03 € | 11 701,93 € | 284 396,39 € |
| Année 21 | 52 701,78 € | 9 765,18 € | 231 694,61 € |
| Année 22 | 54 712,43 € | 7 754,53 € | 176 982,18 € |
| Année 23 | 56 799,75 € | 5 667,21 € | 120 182,43 € |
| Année 24 | 58 966,74 € | 3 500,22 € | 61 215,69 € |
| Année 25 | 61 215,69 € | 1 250,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 012 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 873 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.