Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 012 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 278,03 € | 7 278,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 055 € / mois | 20 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 000 € | 1 093 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 313 € | 1 037 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 012 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 012 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 935,53 € | 35 400,83 € | 960 564,47 € |
| Année 2 | 53 825,64 € | 33 510,72 € | 906 738,83 € |
| Année 3 | 55 784,53 € | 31 551,83 € | 850 954,30 € |
| Année 4 | 57 814,71 € | 29 521,65 € | 793 139,59 € |
| Année 5 | 59 918,79 € | 27 417,57 € | 733 220,80 € |
| Année 6 | 62 099,42 € | 25 236,94 € | 671 121,38 € |
| Année 7 | 64 359,43 € | 22 976,93 € | 606 761,95 € |
| Année 8 | 66 701,68 € | 20 634,68 € | 540 060,27 € |
| Année 9 | 69 129,19 € | 18 207,17 € | 470 931,08 € |
| Année 10 | 71 645,03 € | 15 691,33 € | 399 286,05 € |
| Année 11 | 74 252,42 € | 13 083,94 € | 325 033,63 € |
| Année 12 | 76 954,70 € | 10 381,66 € | 248 078,93 € |
| Année 13 | 79 755,36 € | 7 581,00 € | 168 323,57 € |
| Année 14 | 82 657,89 € | 4 678,47 € | 85 665,68 € |
| Année 15 | 85 665,68 € | 1 670,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 012 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 150 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.