Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 912 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 559,21 € | 6 559,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 876 € / mois | 18 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 000 € | 985 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 813 € | 935 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 912 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 912 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 806,08 € | 31 904,44 € | 865 693,92 € |
| Année 2 | 48 509,51 € | 30 201,01 € | 817 184,41 € |
| Année 3 | 50 274,92 € | 28 435,60 € | 766 909,49 € |
| Année 4 | 52 104,58 € | 26 605,94 € | 714 804,91 € |
| Année 5 | 54 000,85 € | 24 709,67 € | 660 804,06 € |
| Année 6 | 55 966,11 € | 22 744,41 € | 604 837,95 € |
| Année 7 | 58 002,92 € | 20 707,60 € | 546 835,03 € |
| Année 8 | 60 113,83 € | 18 596,69 € | 486 721,20 € |
| Année 9 | 62 301,56 € | 16 408,96 € | 424 419,64 € |
| Année 10 | 64 568,92 € | 14 141,60 € | 359 850,72 € |
| Année 11 | 66 918,81 € | 11 791,71 € | 292 931,91 € |
| Année 12 | 69 354,21 € | 9 356,31 € | 223 577,70 € |
| Année 13 | 71 878,23 € | 6 832,29 € | 151 699,47 € |
| Année 14 | 74 494,13 € | 4 216,39 € | 77 205,34 € |
| Année 15 | 77 205,34 € | 1 505,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 912 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 741 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 91 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.