Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 712 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 484,25 € | 3 484,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 558 € / mois | 9 955 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 000 € | 769 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 813 € | 730 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 712 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 712 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 117,51 € | 29 693,49 € | 700 382,49 € |
| Année 2 | 12 636,33 € | 29 174,67 € | 687 746,16 € |
| Année 3 | 13 177,42 € | 28 633,58 € | 674 568,74 € |
| Année 4 | 13 741,64 € | 28 069,36 € | 660 827,10 € |
| Année 5 | 14 330,03 € | 27 480,97 € | 646 497,07 € |
| Année 6 | 14 943,61 € | 26 867,39 € | 631 553,46 € |
| Année 7 | 15 583,46 € | 26 227,54 € | 615 970,00 € |
| Année 8 | 16 250,71 € | 25 560,29 € | 599 719,29 € |
| Année 9 | 16 946,55 € | 24 864,45 € | 582 772,74 € |
| Année 10 | 17 672,16 € | 24 138,84 € | 565 100,58 € |
| Année 11 | 18 428,85 € | 23 382,15 € | 546 671,73 € |
| Année 12 | 19 217,93 € | 22 593,07 € | 527 453,80 € |
| Année 13 | 20 040,82 € | 21 770,18 € | 507 412,98 € |
| Année 14 | 20 898,91 € | 20 912,09 € | 486 514,07 € |
| Année 15 | 21 793,77 € | 20 017,23 € | 464 720,30 € |
| Année 16 | 22 726,92 € | 19 084,08 € | 441 993,38 € |
| Année 17 | 23 700,06 € | 18 110,94 € | 418 293,32 € |
| Année 18 | 24 714,85 € | 17 096,15 € | 393 578,47 € |
| Année 19 | 25 773,08 € | 16 037,92 € | 367 805,39 € |
| Année 20 | 26 876,63 € | 14 934,37 € | 340 928,76 € |
| Année 21 | 28 027,42 € | 13 783,58 € | 312 901,34 € |
| Année 22 | 29 227,53 € | 12 583,47 € | 283 673,81 € |
| Année 23 | 30 478,98 € | 11 332,02 € | 253 194,83 € |
| Année 24 | 31 784,02 € | 10 026,98 € | 221 410,81 € |
| Année 25 | 33 144,96 € | 8 666,04 € | 188 265,85 € |
| Année 26 | 34 564,15 € | 7 246,85 € | 153 701,70 € |
| Année 27 | 36 044,12 € | 5 766,88 € | 117 657,58 € |
| Année 28 | 37 587,46 € | 4 223,54 € | 80 070,12 € |
| Année 29 | 39 196,88 € | 2 614,12 € | 40 873,24 € |
| Année 30 | 40 873,24 € | 935,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 712 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 550 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 955 €.