Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 712 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 121,58 € | 5 121,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 520 € / mois | 14 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 000 € | 769 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 813 € | 730 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 712 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 712 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 547,25 € | 24 911,71 € | 675 952,75 € |
| Année 2 | 37 877,34 € | 23 581,62 € | 638 075,41 € |
| Année 3 | 39 255,84 € | 22 203,12 € | 598 819,57 € |
| Année 4 | 40 684,50 € | 20 774,46 € | 558 135,07 € |
| Année 5 | 42 165,11 € | 19 293,85 € | 515 969,96 € |
| Année 6 | 43 699,65 € | 17 759,31 € | 472 270,31 € |
| Année 7 | 45 290,02 € | 16 168,94 € | 426 980,29 € |
| Année 8 | 46 938,28 € | 14 520,68 € | 380 042,01 € |
| Année 9 | 48 646,52 € | 12 812,44 € | 331 395,49 € |
| Année 10 | 50 416,93 € | 11 042,03 € | 280 978,56 € |
| Année 11 | 52 251,76 € | 9 207,20 € | 228 726,80 € |
| Année 12 | 54 153,37 € | 7 305,59 € | 174 573,43 € |
| Année 13 | 56 124,18 € | 5 334,78 € | 118 449,25 € |
| Année 14 | 58 166,74 € | 3 292,22 € | 60 282,51 € |
| Année 15 | 60 282,51 € | 1 175,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 712 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.