Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 862 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 974,81 € | 10 974,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 257 € / mois | 31 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 000 € | 2 011 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 563 € | 1 909 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 862 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 862 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 233,92 € | 67 463,80 € | 1 798 266,08 € |
| Année 2 | 66 638,03 € | 65 059,69 € | 1 731 628,05 € |
| Année 3 | 69 132,10 € | 62 565,62 € | 1 662 495,95 € |
| Année 4 | 71 719,52 € | 59 978,20 € | 1 590 776,43 € |
| Année 5 | 74 403,77 € | 57 293,95 € | 1 516 372,66 € |
| Année 6 | 77 188,48 € | 54 509,24 € | 1 439 184,18 € |
| Année 7 | 80 077,41 € | 51 620,31 € | 1 359 106,77 € |
| Année 8 | 83 074,48 € | 48 623,24 € | 1 276 032,29 € |
| Année 9 | 86 183,71 € | 45 514,01 € | 1 189 848,58 € |
| Année 10 | 89 409,33 € | 42 288,39 € | 1 100 439,25 € |
| Année 11 | 92 755,66 € | 38 942,06 € | 1 007 683,59 € |
| Année 12 | 96 227,21 € | 35 470,51 € | 911 456,38 € |
| Année 13 | 99 828,73 € | 31 868,99 € | 811 627,65 € |
| Année 14 | 103 565,02 € | 28 132,70 € | 708 062,63 € |
| Année 15 | 107 441,18 € | 24 256,54 € | 600 621,45 € |
| Année 16 | 111 462,37 € | 20 235,35 € | 489 159,08 € |
| Année 17 | 115 634,09 € | 16 063,63 € | 373 524,99 € |
| Année 18 | 119 961,93 € | 11 735,79 € | 253 563,06 € |
| Année 19 | 124 451,78 € | 7 245,94 € | 129 111,28 € |
| Année 20 | 129 111,28 € | 2 588,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 862 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 186 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.