Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 262 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 632,22 € | 11 632,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 249 € / mois | 33 235 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 000 € | 2 443 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 563 € | 2 319 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 262 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 262 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 693,65 € | 83 892,99 € | 2 206 806,35 € |
| Année 2 | 57 818,46 € | 81 768,18 € | 2 148 987,89 € |
| Année 3 | 60 024,29 € | 79 562,35 € | 2 088 963,60 € |
| Année 4 | 62 314,29 € | 77 272,35 € | 2 026 649,31 € |
| Année 5 | 64 691,66 € | 74 894,98 € | 1 961 957,65 € |
| Année 6 | 67 159,74 € | 72 426,90 € | 1 894 797,91 € |
| Année 7 | 69 721,97 € | 69 864,67 € | 1 825 075,94 € |
| Année 8 | 72 381,96 € | 67 204,68 € | 1 752 693,98 € |
| Année 9 | 75 143,41 € | 64 443,23 € | 1 677 550,57 € |
| Année 10 | 78 010,21 € | 61 576,43 € | 1 599 540,36 € |
| Année 11 | 80 986,43 € | 58 600,21 € | 1 518 553,93 € |
| Année 12 | 84 076,16 € | 55 510,48 € | 1 434 477,77 € |
| Année 13 | 87 283,79 € | 52 302,85 € | 1 347 193,98 € |
| Année 14 | 90 613,76 € | 48 972,88 € | 1 256 580,22 € |
| Année 15 | 94 070,81 € | 45 515,83 € | 1 162 509,41 € |
| Année 16 | 97 659,70 € | 41 926,94 € | 1 064 849,71 € |
| Année 17 | 101 385,56 € | 38 201,08 € | 963 464,15 € |
| Année 18 | 105 253,53 € | 34 333,11 € | 858 210,62 € |
| Année 19 | 109 269,11 € | 30 317,53 € | 748 941,51 € |
| Année 20 | 113 437,86 € | 26 148,78 € | 635 503,65 € |
| Année 21 | 117 765,67 € | 21 820,97 € | 517 737,98 € |
| Année 22 | 122 258,59 € | 17 328,05 € | 395 479,39 € |
| Année 23 | 126 922,93 € | 12 663,71 € | 268 556,46 € |
| Année 24 | 131 765,18 € | 7 821,46 € | 136 791,28 € |
| Année 25 | 136 791,28 € | 2 794,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 262 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 235 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 226 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 181 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 563 € (2,5%).