Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 162 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 118,09 € | 11 118,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 691 € / mois | 31 766 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 000 € | 2 335 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 063 € | 2 216 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 162 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 162 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 232,06 € | 80 185,02 € | 2 109 267,94 € |
| Année 2 | 55 262,94 € | 78 154,14 € | 2 054 005,00 € |
| Année 3 | 57 371,29 € | 76 045,79 € | 1 996 633,71 € |
| Année 4 | 59 560,10 € | 73 856,98 € | 1 937 073,61 € |
| Année 5 | 61 832,37 € | 71 584,71 € | 1 875 241,24 € |
| Année 6 | 64 191,34 € | 69 225,74 € | 1 811 049,90 € |
| Année 7 | 66 640,34 € | 66 776,74 € | 1 744 409,56 € |
| Année 8 | 69 182,77 € | 64 234,31 € | 1 675 226,79 € |
| Année 9 | 71 822,17 € | 61 594,91 € | 1 603 404,62 € |
| Année 10 | 74 562,29 € | 58 854,79 € | 1 528 842,33 € |
| Année 11 | 77 406,94 € | 56 010,14 € | 1 451 435,39 € |
| Année 12 | 80 360,09 € | 53 056,99 € | 1 371 075,30 € |
| Année 13 | 83 425,94 € | 49 991,14 € | 1 287 649,36 € |
| Année 14 | 86 608,75 € | 46 808,33 € | 1 201 040,61 € |
| Année 15 | 89 912,99 € | 43 504,09 € | 1 111 127,62 € |
| Année 16 | 93 343,30 € | 40 073,78 € | 1 017 784,32 € |
| Année 17 | 96 904,46 € | 36 512,62 € | 920 879,86 € |
| Année 18 | 100 601,49 € | 32 815,59 € | 820 278,37 € |
| Année 19 | 104 439,57 € | 28 977,51 € | 715 838,80 € |
| Année 20 | 108 424,06 € | 24 993,02 € | 607 414,74 € |
| Année 21 | 112 560,58 € | 20 856,50 € | 494 854,16 € |
| Année 22 | 116 854,93 € | 16 562,15 € | 377 999,23 € |
| Année 23 | 121 313,09 € | 12 103,99 € | 256 686,14 € |
| Année 24 | 125 941,33 € | 7 475,75 € | 130 744,81 € |
| Année 25 | 130 744,81 € | 2 670,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 162 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 766 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.