Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 162 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 544,43 € | 15 544,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 104 € / mois | 44 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 000 € | 2 335 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 063 € | 2 216 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 162 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 162 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 923,99 € | 75 609,17 € | 2 051 576,01 € |
| Année 2 | 114 960,89 € | 71 572,27 € | 1 936 615,12 € |
| Année 3 | 119 144,68 € | 67 388,48 € | 1 817 470,44 € |
| Année 4 | 123 480,76 € | 63 052,40 € | 1 693 989,68 € |
| Année 5 | 127 974,62 € | 58 558,54 € | 1 566 015,06 € |
| Année 6 | 132 632,04 € | 53 901,12 € | 1 433 383,02 € |
| Année 7 | 137 458,96 € | 49 074,20 € | 1 295 924,06 € |
| Année 8 | 142 461,56 € | 44 071,60 € | 1 153 462,50 € |
| Année 9 | 147 646,19 € | 38 886,97 € | 1 005 816,31 € |
| Année 10 | 153 019,53 € | 33 513,63 € | 852 796,78 € |
| Année 11 | 158 588,39 € | 27 944,77 € | 694 208,39 € |
| Année 12 | 164 359,96 € | 22 173,20 € | 529 848,43 € |
| Année 13 | 170 341,58 € | 16 191,58 € | 359 506,85 € |
| Année 14 | 176 540,87 € | 9 992,29 € | 182 965,98 € |
| Année 15 | 182 965,98 € | 3 567,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 162 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 216 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 950 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 413 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.