Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 312 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 889,28 € | 11 889,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 028 € / mois | 33 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 000 € | 2 497 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 813 € | 2 370 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 312 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 312 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 924,41 € | 85 746,95 € | 2 255 575,59 € |
| Année 2 | 59 096,12 € | 83 575,24 € | 2 196 479,47 € |
| Année 3 | 61 350,72 € | 81 320,64 € | 2 135 128,75 € |
| Année 4 | 63 691,34 € | 78 980,02 € | 2 071 437,41 € |
| Année 5 | 66 121,23 € | 76 550,13 € | 2 005 316,18 € |
| Année 6 | 68 643,84 € | 74 027,52 € | 1 936 672,34 € |
| Année 7 | 71 262,70 € | 71 408,66 € | 1 865 409,64 € |
| Année 8 | 73 981,44 € | 68 689,92 € | 1 791 428,20 € |
| Année 9 | 76 803,94 € | 65 867,42 € | 1 714 624,26 € |
| Année 10 | 79 734,12 € | 62 937,24 € | 1 634 890,14 € |
| Année 11 | 82 776,08 € | 59 895,28 € | 1 552 114,06 € |
| Année 12 | 85 934,09 € | 56 737,27 € | 1 466 179,97 € |
| Année 13 | 89 212,57 € | 53 458,79 € | 1 376 967,40 € |
| Année 14 | 92 616,18 € | 50 055,18 € | 1 284 351,22 € |
| Année 15 | 96 149,59 € | 46 521,77 € | 1 188 201,63 € |
| Année 16 | 99 817,82 € | 42 853,54 € | 1 088 383,81 € |
| Année 17 | 103 626,00 € | 39 045,36 € | 984 757,81 € |
| Année 18 | 107 579,46 € | 35 091,90 € | 877 178,35 € |
| Année 19 | 111 683,77 € | 30 987,59 € | 765 494,58 € |
| Année 20 | 115 944,64 € | 26 726,72 € | 649 549,94 € |
| Année 21 | 120 368,08 € | 22 303,28 € | 529 181,86 € |
| Année 22 | 124 960,27 € | 17 711,09 € | 404 221,59 € |
| Année 23 | 129 727,66 € | 12 943,70 € | 274 493,93 € |
| Année 24 | 134 676,94 € | 7 994,42 € | 139 816,99 € |
| Année 25 | 139 816,99 € | 2 856,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 312 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 813 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 750 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.