Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 312 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 622,66 € | 16 622,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 372 € / mois | 47 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 000 € | 2 497 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 813 € | 2 370 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 312 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 312 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 618,18 € | 80 853,74 € | 2 193 881,82 € |
| Année 2 | 122 935,09 € | 76 536,83 € | 2 070 946,73 € |
| Année 3 | 127 409,11 € | 72 062,81 € | 1 943 537,62 € |
| Année 4 | 132 045,95 € | 67 425,97 € | 1 811 491,67 € |
| Année 5 | 136 851,53 € | 62 620,39 € | 1 674 640,14 € |
| Année 6 | 141 832,03 € | 57 639,89 € | 1 532 808,11 € |
| Année 7 | 146 993,75 € | 52 478,17 € | 1 385 814,36 € |
| Année 8 | 152 343,33 € | 47 128,59 € | 1 233 471,03 € |
| Année 9 | 157 887,62 € | 41 584,30 € | 1 075 583,41 € |
| Année 10 | 163 633,66 € | 35 838,26 € | 911 949,75 € |
| Année 11 | 169 588,81 € | 29 883,11 € | 742 360,94 € |
| Année 12 | 175 760,72 € | 23 711,20 € | 566 600,22 € |
| Année 13 | 182 157,23 € | 17 314,69 € | 384 442,99 € |
| Année 14 | 188 786,54 € | 10 685,38 € | 195 656,45 € |
| Année 15 | 195 656,45 € | 3 814,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 312 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 493 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 813 € (2,5%).