Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 583 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 223,32 € | 15 223,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 131 € / mois | 43 495 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 206 680 € | 2 790 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 588 € | 2 648 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 583 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 583 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 099,90 € | 93 579,94 € | 2 494 400,10 € |
| Année 2 | 92 434,63 € | 90 245,21 € | 2 401 965,47 € |
| Année 3 | 95 894,19 € | 86 785,65 € | 2 306 071,28 € |
| Année 4 | 99 483,25 € | 83 196,59 € | 2 206 588,03 € |
| Année 5 | 103 206,61 € | 79 473,23 € | 2 103 381,42 € |
| Année 6 | 107 069,33 € | 75 610,51 € | 1 996 312,09 € |
| Année 7 | 111 076,63 € | 71 603,21 € | 1 885 235,46 € |
| Année 8 | 115 233,89 € | 67 445,95 € | 1 770 001,57 € |
| Année 9 | 119 546,76 € | 63 133,08 € | 1 650 454,81 € |
| Année 10 | 124 021,05 € | 58 658,79 € | 1 526 433,76 € |
| Année 11 | 128 662,81 € | 54 017,03 € | 1 397 770,95 € |
| Année 12 | 133 478,26 € | 49 201,58 € | 1 264 292,69 € |
| Année 13 | 138 473,97 € | 44 205,87 € | 1 125 818,72 € |
| Année 14 | 143 656,65 € | 39 023,19 € | 982 162,07 € |
| Année 15 | 149 033,30 € | 33 646,54 € | 833 128,77 € |
| Année 16 | 154 611,17 € | 28 068,67 € | 678 517,60 € |
| Année 17 | 160 397,82 € | 22 282,02 € | 518 119,78 € |
| Année 18 | 166 401,04 € | 16 278,80 € | 351 718,74 € |
| Année 19 | 172 628,94 € | 10 050,90 € | 179 089,80 € |
| Année 20 | 179 089,80 € | 3 589,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 583 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 206 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 588 € (2,5%).