Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 633 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 517,95 € | 15 517,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 024 € / mois | 44 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 680 € | 2 844 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 838 € | 2 699 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 633 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 633 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 824,35 € | 95 391,05 € | 2 542 675,65 € |
| Année 2 | 94 223,64 € | 91 991,76 € | 2 448 452,01 € |
| Année 3 | 97 750,14 € | 88 465,26 € | 2 350 701,87 € |
| Année 4 | 101 408,65 € | 84 806,75 € | 2 249 293,22 € |
| Année 5 | 105 204,08 € | 81 011,32 € | 2 144 089,14 € |
| Année 6 | 109 141,57 € | 77 073,83 € | 2 034 947,57 € |
| Année 7 | 113 226,40 € | 72 989,00 € | 1 921 721,17 € |
| Année 8 | 117 464,14 € | 68 751,26 € | 1 804 257,03 € |
| Année 9 | 121 860,49 € | 64 354,91 € | 1 682 396,54 € |
| Année 10 | 126 421,37 € | 59 794,03 € | 1 555 975,17 € |
| Année 11 | 131 152,93 € | 55 062,47 € | 1 424 822,24 € |
| Année 12 | 136 061,64 € | 50 153,76 € | 1 288 760,60 € |
| Année 13 | 141 154,01 € | 45 061,39 € | 1 147 606,59 € |
| Année 14 | 146 437,00 € | 39 778,40 € | 1 001 169,59 € |
| Année 15 | 151 917,73 € | 34 297,67 € | 849 251,86 € |
| Année 16 | 157 603,54 € | 28 611,86 € | 691 648,32 € |
| Année 17 | 163 502,20 € | 22 713,20 € | 528 146,12 € |
| Année 18 | 169 621,59 € | 16 593,81 € | 358 524,53 € |
| Année 19 | 175 970,02 € | 10 245,38 € | 182 554,51 € |
| Année 20 | 182 554,51 € | 3 659,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 633 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 337 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.