Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 633 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 878,27 € | 12 878,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 025 € / mois | 36 795 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 680 € | 2 844 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 838 € | 2 699 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 633 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 633 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 787,87 € | 109 751,37 € | 2 588 712,13 € |
| Année 2 | 46 705,61 € | 107 833,63 € | 2 542 006,52 € |
| Année 3 | 48 705,47 € | 105 833,77 € | 2 493 301,05 € |
| Année 4 | 50 790,93 € | 103 748,31 € | 2 442 510,12 € |
| Année 5 | 52 965,69 € | 101 573,55 € | 2 389 544,43 € |
| Année 6 | 55 233,58 € | 99 305,66 € | 2 334 310,85 € |
| Année 7 | 57 598,55 € | 96 940,69 € | 2 276 712,30 € |
| Année 8 | 60 064,84 € | 94 474,40 € | 2 216 647,46 € |
| Année 9 | 62 636,66 € | 91 902,58 € | 2 154 010,80 € |
| Année 10 | 65 318,64 € | 89 220,60 € | 2 088 692,16 € |
| Année 11 | 68 115,46 € | 86 423,78 € | 2 020 576,70 € |
| Année 12 | 71 032,03 € | 83 507,21 € | 1 949 544,67 € |
| Année 13 | 74 073,47 € | 80 465,77 € | 1 875 471,20 € |
| Année 14 | 77 245,15 € | 77 294,09 € | 1 798 226,05 € |
| Année 15 | 80 552,65 € | 73 986,59 € | 1 717 673,40 € |
| Année 16 | 84 001,76 € | 70 537,48 € | 1 633 671,64 € |
| Année 17 | 87 598,54 € | 66 940,70 € | 1 546 073,10 € |
| Année 18 | 91 349,32 € | 63 189,92 € | 1 454 723,78 € |
| Année 19 | 95 260,74 € | 59 278,50 € | 1 359 463,04 € |
| Année 20 | 99 339,59 € | 55 199,65 € | 1 260 123,45 € |
| Année 21 | 103 593,14 € | 50 946,10 € | 1 156 530,31 € |
| Année 22 | 108 028,77 € | 46 510,47 € | 1 048 501,54 € |
| Année 23 | 112 654,35 € | 41 884,89 € | 935 847,19 € |
| Année 24 | 117 477,98 € | 37 061,26 € | 818 369,21 € |
| Année 25 | 122 508,16 € | 32 031,08 € | 695 861,05 € |
| Année 26 | 127 753,72 € | 26 785,52 € | 568 107,33 € |
| Année 27 | 133 223,88 € | 21 315,36 € | 434 883,45 € |
| Année 28 | 138 928,25 € | 15 610,99 € | 295 955,20 € |
| Année 29 | 144 876,90 € | 9 662,34 € | 151 078,30 € |
| Année 30 | 151 078,30 € | 3 459,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 633 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 795 €.